Изначально банк МТС создавался исключительно для обслуживания финансовых операций самого концерна МТС в плане предоставления услуг сотовой связи. Однако впоследствии банк стал обслуживать и частных клиентов (тогда же была запущена услуга «платежи с мобильного»), а затем МТС-Банк и вовсе занялся обслуживанием расчетных счетов предпринимателей. На каких условиях открывает МТС Банк расчетный счет, сколько стоит обслуживанием в нем в рамках РКО? Какие преимущества может извлечь предприниматель, сотрудничая с данным банком?
Общие сведения о банке
Основан МТС-Банк был ещё в 1993 году, начиная с 2012 года он сменил название на «Московский банк реконструкции и развития», тогда же он стал обслуживать и частных клиентов. Если верить статистике, то на тот момент данный банк показывал самые быстрые темпы увеличения количество активных клиентов, обсуживающихся в нем. И буквально за 5 лет ему удалось почти в 7 раз увеличить размер своего начального капитала – с 20 до 140 миллиардов (данные на начало 2018 года). Средняя его годовая чистая прибыль составляет порядка 2,2 миллиарда рублей.
Преимущественно МТС-Банк нацелен на дистанционное обслуживание клиентов. Тем не менее, с 2015 года большая часть офисов сотовой связи мобильного оператора также работают и с банковскими клиентами, в том числе и предпринимателями. Именно этим банк выгодно и отличается от того же Тинькофф или Точки – у него все же имеются офисы, поэтому обслуживаться в нем могут и те, кто по каким-либо причинам не может использовать интернет-банкинг для работы со своим расчетным счетом.
Тарифы на открытие и ведение расчетного счета
В МТС Банк открытие расчетного счета и его обслуживание выполняется на едином тарифном плане, отдельных пакетов услуг с разной тарификацией не предлагается.
На текущий момент РКО обходится по следующим расценкам:
- регистрация нового расчетного счета – 900 рублей (за каждый дополнительный взымается комиссия в 400 рублей);
- абонентская плата за обслуживание расчетного счета – 700 рублей в месяц при использовании дистанционной системы, 1200 рублей – за «стационарное» обслуживание через отделение банка;
- электронные заявки на совершение платежей – по 23 рублей за каждую (независимо от того, кто является банком-получателем перевода);
- подключение интернет-банкинга – 500 рублей (единоразовая выплата, не ежемесячная).
Стоимость всех остальных услуг рассчитывается индивидуально на основании типа коммерческой деятельности и ежемесячного финансового оборота по расчетному счету (детальные тарифы всегда можно уточнить в личном кабинете).
Стоимость обслуживания в МТС Банке расчетного счета и для ООО, и для ИП – одинаковая, отличия имеются только в комиссиях за съем наличных средств(у ООО – они несколько ниже).
Тарифы на пополнение счета и выдачу наличных средств
За пополнение расчетного счета наличными взымается следующая комиссия:
- общая сумма на протяжении месяца до 500 тысяч рублей – 0,2%;
- общая сумма пополнения на протяжении месяца свыше 500 тысяч рублей – 0,15%.
Выдача наличных с расчетного счета в МТС Банке для ИП и ООО выполняется по разным тарифам.
Для ИП – это:
- до 300 тысяч рублей за месяц – комиссия 1,25%;
- от 300 до 600 тысяч рублей за месяц – комиссия 5%;
- свыше 600 тысяч рублей в месяц – комиссия 10%.
Тарифы на съем наличных в рамках РКО для ООО в МТС Банке следующие:
- до 300 тысяч рублей за месяц – комиссия 1,25%, но не менее 150 рублей за каждую операцию;
- от 300 тысяч до 1,5 миллиона рублей за месяц – комиссия 5% за операцию, но не менее 150 рублей за каждую;
- свыше 1,5 миллиона рублей за месяц – комиссия 10%.
Выплата заработной платы выполняется с комиссией в 0,5%, но не менее 150 рублей за каждую выплату (или за генерацию отчета – в зависимости от того, какой способ выплаты использует предприниматель).
Как открыть расчетный счет
Открыть расчетный счет в МТС Банке можно несколькими способами:
- Подав онлайн-заявку на официальном сайте банка по адресу http://app.mtsbank.ru/corp-account/. Там потребуется указать базовые данные о своем предприятии, указать регион обслуживания (можно выбирать любой, независимо от юридического адреса, по которому зарегистрирована фирма или ИП), а также свои контактные данные. Далее – необходимо дождаться звонка представителя банка для согласования условий регистрации расчетного счета и используемых тарифов. Заключительный этап – это предоставление пакета документов, а также оплата самой заявки на обслуживание в рамках РКО. После этого счет активируют в течение 3-х банковских дней.
- Подав онлайн-заявку на резервирование расчетного счета. Данный вариант будет предпочтительным для тех, кому необходимо срочно получить платежные реквизиты (с этого же момента можно принимать финансовые переводы за ведение коммерческой деятельности). Подача заявки выполняется на главной странице, в закладке «Малому бизнесу» (следует выбрать «Отправить заявку на резервирование счета»). Далее – указать базовые данные о компании, подтвердить свою контактную информацию и получить реквизиты созданного расчетного счета. Однако обналичить средства с него можно будет только после верификации, то есть, предоставления запрашиваемых банком документов.
- Оставив заявку по номеру горячей линии. Звонки принимаются по номерам 8 800 250-0-520 – для РФ, 8 495 777-000-1 – для Москвы и региона. Звонки – бесплатные со всех номеров РФ, консультации доступны круглосуточно.
А вот открыть расчетный счет в ПАО МТС Банк через личное обращение в офис – невозможно. Рассматриваются только те заявки, которые подаются через официальный сайт банка.
Какие документы нужны для регистрации расчетного счета
Чтобы открыть расчетный счет в МТС Банке ИП нужно будет предоставить следующий пакет документов:
- оригинал паспорта и его скан-копия (все страницы, на которых имеются какие-либо отметки);
- лицензия или патент на ведение коммерческой деятельности;
- ИНН;
- выписка из реестра индивидуальных предпринимателей (выдают в налоговой, справка является действительно только 90 дней с момента выдачи);
- лист с образцами подписей и печати всех лиц, которые получат доступ к счету (их полномочиями впоследствии можно управлять из интернет-банкинга);
- анкета-заявление по форме банка – заполняется уже непосредственно в офисе с представителем МТС-Банка.
Обновлять набор документов до актуальных впоследствии можно будет через персональный кабинет клиента просто загружая скан-копии.
Для ООО список запрашиваемых документов несколько больше:
- заявление-анкета;
- банковское соглашение на открытие расчетного счета (на каждой странице обязательно должна быть подпись уполномоченного представителя юридического лица);
- устав и прочий набор уставных документов (включая отчеты по проведенным заседаниям, где и определяются уполномоченные представители организации);
- лицензии, патенты и разрешение на ведение хозяйственной деятельности;
- лист с образцами подписей и оттиском используемой печати;
- приказ об определении руководителя компании;
- выписка из реестра ЕГРЮЛ;
- скан-копии паспортов всех тех лиц, которые получают доступ ко средствам, хранящихся на расчетном счету (необходимы документы также бухгалтера).
Если ранее предприниматель обслуживался в любом другом российском банке, то вместе с заявлением подается и финансовая отчетность за последние 6 или 12 месяцев – эти данные будут использованы при составлении используемой тарифной сетки для клиента.
Само же открытие расчетного счета в МТС Банке и для ООО, и для ИП занимает одинаковое количество времени – до 3 банковских дней(резервирование выполняется в течение 30 минут с момента подачи электронной заявки).
Дистанционное обслуживание
Вплоть до 2014 года именно интернет-банкинг от МТС считался одним из самых удобных и в то же время функциональных. На текущий момент конкуренты предлагают не менее эффективные системы ДБО, но только в МТС имеется возможность, к примеру, получать детальные выписки по онлайн-кассам (с перечнем всех проведенных платежей).
Но так как подключение ДБО в МТС-Банке – платное, то всем корпоративным клиентам изначально предоставляется возможность опробовать систему в пробном режиме. Это – бесплатно, функционал лишь частично ограничен.
С помощью интернет-банка также можно:
- подавать заявки на предоставление дополнительных услуг в рамках РКО (к примеру, регистрация зарплатного проекта или выпуск корпоративных карт);
- проводить переводы с расчетного счета с их заверением по схеме «день в день» (если отправка финансов выполняется в рабочее время);
- работать с документами, полученными через системы генерации автоматических бухгалтерских отчетов (полная совместимость с 1С);
- полностью управлять счетом, открывать дополнительные, устанавливать лимиты;
- отслеживание работы платежных терминалов при использовании эквайринга в МТС-Банке;
- генерация платежных поручений;
- открытие и работа с валютными расчетными счетами.
В рамках дистанционного обслуживания клиент также может создавать виртуальные внутренние счета и управлять лимитами по используемым на них финансах (все счета привязываются к основному корпоративному).
Помимо традиционной интернет-платформы для работы с расчетным счетом в МТС-Банке также предоставляют мобильное приложение для бизнес-клиентов. Функционал – идентичен, поддерживаются смартфоны на базе Android, iOS, Windows Phone.
Прочие услуги в рамках РКО
К дополнительным услугам МТС Банка по РКО относятся:
- Валютный контроль. Тарифы – индивидуальные, можно также воспользоваться услугой сопровождении сделки, проверки партнеров по деловой репутации.
- Инкассация. Подразумевает не только транспортировку наличных, но и прочих драгоценностей – услуга пользуется спросом среди ювелирных домов.
- Эквайринг. Поддерживается как торговый, так и интернет-эквайринг, базовая ставка – 1,69%, обслуживание одного платежного терминала обойдется в 1200 – 1500 рублей (зависит от региона, где используется торговый эквайринг).
- Зарплатный проект. Выплата заработной платы выполняется с комиссией в 0,5%, выпуск и обслуживание корпоративных карт – бесплатное.
- Выпуск и обслуживание корпоративных карт. Есть несколько их вариаций, тарифы устанавливаются индивидуально (в зависимости от делового «класса» клиента).
Управление всеми указанными услугами, а также их заказ, доступен из интернет-банкинга.
Преимущества и недостатки обслуживания в МТС-Банке
Ориентируясь на отзывы об РКО в МТС Банкеот действующих клиентов, можно выделить следующие ключевые преимущества сотрудничества для самих предпринимателей:
- выгодные условия на пополнение и съем наличных, особенно для представителей малого бизнеса;
- есть резервация счета;
- широкий функционал интернет-банкинга (где также можно автоматизировать подачу бухгалтерских отчетов в налоговую);
- отличная справочная и техническая поддержка клиентов;
- льготные условия кредитования для бизнес-клиентов.
Из недостатков можно выделить лишь:
- не самые выгодные условия на эквайринг;
- инкассация доступна не во всех регионах;
- нет тарифа без обязательной абонентской платы (но при отсутствии каких-либо операций по счету она не взымается).
Итого, РКО в МТС Банк для ИП– выгодный вариант, особенно если ежемесячно не снимать наличными более 300 тысяч рублей. Для крупных ООО условия получаются не очень удобными. Зато в плане дистанционного обслуживания МТС Банк не уступает таким гигантам банковского рынка, как Тинькофф или тот же Сбербанк. И это – не взирая на тот факт, что корпоративных клиентов у МТС существенно меньше. Видимо, для них важнее качество, а не количество.
