Начиная с 1 июля 2019 года при подаче заявки на любой государственный тендер должна обеспечиваться банковской гарантией. В противном случае запрос аннулируется, к участию в торгах заявителю отказывают. ВТБ – один из тех банков, который предлагает полный спектр услуг по обслуживанию спецсчетов, включая предоставление банковской гарантии. На каких условиях она оформляется в данном банке? Сколько стоит банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта ВТБ и на какой максимальный срок она предоставляется?
Какие варианты гарантий можно оформить в ВТБ
В банке ВТБ банковская гарантия выдается для обеспечения:
- надлежащего исполнения условий контракта;
- возврата аванса (в случае неисполнения условий контракта со стороны лица, выигравшего тендер);
- выполнения платежных обязательств по договору с бенефициаром (если победитель аукциона частично нарушает условия договора);
- возврата кредита (если нарушены условия сотрудничества с кредитором);
- заявки на участие в тендере (как того требуют ФЗ 44 и 223);
- платежей в пользу налоговых и таможенных органов;
- обязательства выплаты вознаграждения за акции;
- обязательства на использование специальных федеральных марок.
Естественно, банковская гарантия ВТБ 24 полностью соответствует Федеральным Законам 44 и 223, то есть, может использоваться при работе на электронных торговых площадках, где выставляются тендеры.
Все гарантийные операции ВТБ исполняет самостоятельно по требованию бенефициара, в роли которого может выступать как объявитель аукциона, так и определенные государственные органы (ФНС, таможенный контроль и так далее). В качестве гаранта исполнения гарантии выступают сами операторы ЭТП (то есть, ВТБ выступает в качестве авизующего финансового учреждения). Прямых гарантий между контрагентом и бенефициаром банк не предоставляет.
Как подать заявку на предоставление гарантии
- Лично обратившись в ближайшее отделение банка (или в котором заявитель постоянно обслуживается). Обращаться необходимо к менеджеру, занимающегося работой с корпоративными клиентами. К заявлению необходимо прикрепить запрашиваемый пакет документов, а также указать номер расчетного счета, если он открыт и активирован в другом банке.
- Подав предварительную заявку на официальном сайте банка https://www.vtb24.ru/company/guarantees/request/. Там достаточно указать планируемую сумму получаемой банковской гарантии, город обслуживания (место регистрации и работы предприятия), удобный офис для обращения (выбрать из списка предложенных системой), ИНН заявителя, контактные данные. После отправки электронной заявки по указанному номеру телефона в ближайшее время перезванивает менеджер для согласования условий получаемой гарантии. Ему же можно задать все дополнительные вопросы.
Также в ВТБ банковские гарантии предоставляют внештатные агенты. Их контактные данные можно найти на официальном сайте. Перед подписанием договора следует дополнительно проверить, является ли агент аккредитованным сотрудником банка – сейчас участились случаи мошенничества, когда гарантия подписывается со злоумышленником, который к ВТБ никакого отношения не имеет. Как проверить банковскую гарантию ВТБ? Либо через официальный письменный запрос, либо лично явившись в ближайшее отделение с паспортом и самим договором предоставления гарантии. А вот аккредитацию агента можно подтвердить, найдя его контактные данные на сайте ВТБ.
Требования к заявителю
Также обязательно проверяется отсутствие задолженностей и претензий со стороны ФНС, органов таможенного контроля. Именно из-за них чаще всего заявителям и отказывают в предоставлении гарантии. Причем, учитываются даже небольшие долги, поэтому перед обращением банк рекомендуется обратиться в налоговую и убедиться, что никаких задолженностей за ИП или юридическим лицом не имеется.
И последнее – компания или ИП должны быть оформлены в РФ, даже если это зарубежная компания (оформляется в качестве филиала). Выдача гарантий организациям, признанных в качестве зарубежных агентов, в ВТБ не производится.
Какие документы нужны для оформления
- базовые сведения об инициаторе сделки (ФИО, адрес проживания, наименование компании, ИНН);
- выписка из ЕГРЮЛ;
- копия устава или иного учредительного документа (в котором обязательно должна стоять отметка о присуждении полномочий);
- бухгалтерская отчетность за последние 6 месяцев (необходимо подтверждение отсутствия задолженности, для компаний, чья деятельность связана со сельским хозяйством или иными сезонными работами, отчетность подается за последние 12 месяцев).
В том случае, если ранее заявитель в ВТБ открывал расчетный счет, то в банке запрашивают только выписку из ЕГРЮЛ, бухгалтерскую отчетность и анкету-заявление – все остальные документы и так имеются в распоряжении финансового учреждения.
Кстати, в ВТБ допускается использование основного расчетного счета в качестве специального, через который и перечисляется финансовое обеспечение тех же заявок на участие в тендере.
Сколько времени занимает оформление
Предоставление банковской гарантии в ВТБ выполняется в максимально сжатые сроки и ограничено только техническими возможностями конкретного отделения, где и оформляется договор. В среднем, если верить отзывам на тематических форумах, весь процесс занимает от 4 до 7 банковских дней с момента обращения. Тогда же выполняется внесение данных и в реестр, после чего сразу можно подавать заявки на участие в государственных тендерах (обновление данных в некоторых случаях может занимать до 1-го банковского дня).
В некоторых регионах предусмотрена возможность оформить банковскую гарантию экспресс в ВТБ, полное оформление займет в таком случае один рабочий день. Но услуга платная, подразумевает проведение индивидуальной консультации и выезд представителя банка или агента непосредственно к клиенту в офис или на дом.Тарифы на банковские гарантии
- процентная ставка – от 1% годовых (но не менее 10 тысяч рублей за сам факт исполнения гарантии, 15 тысяч – без денежного обеспечения, 20 тысяч – при имущественном залоговом обеспечении);
- срок, на который предоставляется гарантия – до 60 полных месяцев (для клиентов, зарегистрированных на территории Северо-Кавказского ФО – до 12 полных месяцев, если финансовое обеспечение либо залоговое, либо вовсе отсутствует, при депозитном обеспечении на 100% временных ограничений не будет);
- сумма – до 150 миллионов рублей (минимальная определяется только условиями контракта или стоимости обеспечения заявки на участие в тендере).
Итоговая процентная ставка и стоимость банковской гарантии от ВТБ всегда определяется индивидуально в зависимости от суммы, которую запрашивает заявитель, срок, на который она предоставляется и финансового обеспечения (или его отсутствие).
Хоть официально и не указывается, но на условия предоставления банковской гарантии в ВТБ 24 влияет и кредитный рейтинг заявителя. На тех же тематических форумах нередко встречаются отзывы, что при хорошей кредитной истории часто предлагают минимальную процентную ставку в 1% даже при оформлении гарантии без финансового обеспечения.
Депозитное обеспечение
Но есть ограничение – воспользоваться деньгами, которые хранятся на депозите, можно либо для исполнения гарантии, либо после окончания её срока действия. Стандартный срок действия гарантии – это период, на который оформлен контракт и дополнительно один месяц.
При 100% финансовом обеспечении гарантии депозитом максимальная сумма выдаваемого лимита может увеличиваться свыше 150 миллионов рублей, но уже в индивидуальном порядке. Процентная ставка непосредственно на гарантию в таком случае составляет от 0,9% годовых.
Преимущества и недостатки банковских гарантий от ВТБ
В банке ВТБ получение банковской гарантии сопровождается следующими преимуществами и недостатками:
- без финансового обеспечения можно получить гарантию до 4 миллионов рублей;
- клиент может рассчитывать на скидку при повторном обращении (при отсутствии финансовых претензий со стороны банка);
- при последующем сотрудничестве банк предлагает открыть депозитный счет по повышенной процентной ставке;
- гарантии банка принимаются в любой государственной организации.
- оформление гарантии может затянуться более чем на одну неделю;
- кредитные обязательства предоставляют далеко не всем клиентам (высокая вероятность отказа);
- высокая стоимость за факт исполнения гарантии (от 10 тысяч рублей, тогда как в других банках средняя цена – от 3 до 5 тысяч).
Итого, получить безотзывную банковскую гарантию в ВТБ 24 можно точно так же, как и в любом другом банке. Удаленно можно подавать только предварительную заявку, но за подписанием договора все равно потребуется посещать банковское отделение. Финансовое обеспечение требуется далеко не во всех случаях, максимальная сумма гарантии – 150 миллионов рублей (или в эквиваленте валюты).