В Российской Федерации функционирует не так много банков, предоставляющих услуги факторинга, ВТБ как раз относится к ним. Причем, максимальная сумма финансирования в этом случае отсутствует, то есть, предприниматель может обратиться с запросом вплоть на 100 миллионов рублей.На каких условиях оформляется факторинг в ВТБ 24? Какие документы для этого потребуются. И главное – какую процентную ставку использует банк, предусматривает ли страховку по невыплате задолженности?
Условия факторинга в ВТБ
- максимальная сумма – без ограничений;
- срок – до 180 дней, предусмотрена возможность взять отсрочку по выплате задолженности;
- процентная ставка – от 9%, при использовании отсрочки добавляются 14% годовых;
- предел максимальной финансовой помощи – до 90% от суммы договора.
А вот предел минимальной суммы банк не указывает.
То есть, факторинг в ВТБ Банке теоретически подойдет и представителям малого бизнеса. А если верить отзывам на тематических форумах, то предпринимателям удавалось получать в ВТБ факторинг на суммы от 150 тысяч рублей на сотрудничество с любыми поставщиками.
Разновидности факторинга в ВТБ
По срокам оплаты в ВТБ факторинг разделяют на:
- Закупочный. Средства в этом случае выделяются непосредственно покупателю на совершение закупки.
- Тендерный. Банк производит финансирование непосредственно поставки продукции.
- Предпоставочный. Соответственно, деньги выделяются на ещё не осуществленные поставки.
Договор при этом составляется на момент подачи заявки для финансирования. Условия же, в том числе и процентная ставка, сохраняются, как и остальные условия.
С недавних пор ВТБ предлагает ещё и международный факторинг, с валютным финансированием. Но такие сделки осуществляются по индивидуальным условиям, минимальная процентная ставка в этом случае – от 3,3% и зависит только от срока, на который предоставляются средства.
Договор факторинга в ВТБ составляется также по следующим условиям:
- с регрессом открытого типа;
- без регресса закрытого типа.
Последнее зависит от того, кто именно обращается за оформлением договора – кредитор в лице поставщика или дебитор в качестве покупателя.
Что потребуется для оформления факторинга а ВТБ?
Предварительную заявку на оформление факторинга в ВТБ выполняют через официальный сайт https://www.vtbf.ru/application_for_factoring/. Там же можно ознакомиться с более детальными условиями по сделке.
В заявке указываются следующие данные:
- наименование компании (юридического лица, как это указано в реестре);
- индивидуальный идентификационный номер;
- средняя годовая выручка (не оборот, а именно профит);
- город;
- контактные данные заявителя.
Все заявки рассматриваются до 10 дней. Ответ по заявкам на сумму до 10 миллионов рублей дается в течение 3-х банковских дней. Услуга доступна во всех регионах РФ независимо от наличия территориального отделения банка.
Также можно подать заявку на факторинг в ВТБ по телефону 7 (495) 783-35-34.
Контактные данные региональных представительств банка можно получить на сайте https://www.vtbf.ru/contacts/.
Если ответ по заявке положительный, то заявителя приглашают в ближайшее банковское отделение для оформления договора.
При этом потребуется предоставить следующий набор документов:
- копии учредительных документов;
- базовый перечень бухгалтерской отчетности за последние 12 месяцев (для определения платежеспособности предприятия);
- данные о потенциальных покупателях;
- документы для идентификации личности.
Договор без регресса подписывает 2 стороны – банк и покупатель, с регрессом – 3 стороны, включая кредитора, выполняющего поставка товара или услуг.
Дополнительные требования к заявителю:
- Возраст – от 21 года.
- Стаж работы предприятия – не менее 12 месяцев (именно за этот же период потребуется предоставить бухгалтерскую отчетность для подтверждения платежеспособности).
Страхование в ВТБ
По условиям факторинга в ВТБ обязательно оформляется страховка на случай неплатежеспособности покупателя.
С юридической точки зрения оформить договор можно и без страховки, на практике – ВТБ с большей долей вероятности откажет в предоставлении финансирования. Но за клиентом остается право расторгнуть дополнительный договор о предоставлении страховки в течение 5 дней с момента её оформления (согласно законодательным нормам).
Размер страховки в каждом случае банком определяется индивидуально исходя из рисков, на которые он идет. Средняя ставка – 1,5% от суммы финансирования. Но при этом предусмотрен лимит на максимальную сумму погашения задолженности. То есть, страховая покроет только часть долга.
Несколько слов о комиссиях
Комиссию по ставке факторинга в ВТБ уплачивает либо дебитор, либо кредитор, в зависимости от выбранной формы финансирования. То есть, кто уплачивает комиссию – зависит от того, кто именно подает заявку на получение финансовой помощи. Выплачивается она либо частями, либо единым платежом по срокам, установленным в договоре.
Дополнительно в ВТБ можно запросить отсрочку по выплате задолженности на срок до 365 дней. Но при этом к комиссии добавляется ставка в 14% годовых от суммы займа (без учета страхового платежа, если тот предусмотрен).
Ещё стоит обратить внимание на тот нюанс, что для тех клиентов, которые регулярно пользуются услугами факторинга, предусмотрена возможность использования дифференциальной ставки. Размер комиссии в этом случае уменьшается, но только при отсутствии претензий со стороны банка.
За сам факт оформления факторинга, подачи и рассмотрения заявки, подготовки пакета документов банк не взымает никаких комиссий. Исключение – это международный факторинг, при котором заявитель оплачивает проведение аудита. Сумма зависит напрямую от вида деятельности компании, её платежеспособности.
В заключение
Итого, процентная ставка на факторинг в ВТБ – одна из самых низких на территории Российской Федерации. Ограничений по максимальной сумме, а также на список партнеров, с которыми банк может сотрудничать – не предусмотрено, в отличии от того же Сбербанка или Ренессанс Кредит. Также ВТБ предлагает несколько разновидностей оформления факторинга, в том числе без регресса.
