Согласно действующих законодательных нормативов Российской Федерации, юридическое лицо для ведения своей деятельности обязывается открыть расчетный счет и все финансовые операции, касающихся созданного предприятия, проводить именно через него. Открыть расчетный счет для ИП можно по своему усмотрению в любом банке, если тот предлагает такие услуги (и не важно, является ли он государственным, частным).А где лучше открывать расчетный счет для ИП, что вообще для этого понадобится? Какие документы для этого нужно подготовить? Обязан ли ИП вообще открывать расчетный счет или работать можно и без него? Рассмотрим все вопросы подробно в статье ниже.

Где лучше открывать расчетный счет для ИП

ТОП-8 банков для открытия расчетного счета ИП в 2018

Основываясь на собранных данных статистики, мы можем утверждать, что большинство индивидуальных предпринимателей в 2018 году считают, что лучше открывать расчетный счет для ИП в одном из следующих банков:

  • «Альфа-Банк»;
  • «Промсвязьбанк»;
  • «Восточный»;
  • «Модульбанк».

Однозначного ответа на вопрос о том, где выгоднее открыть расчетный счет для ИП – нет, потому как стоимость его обслуживания зависит от списка предоставляемых услуг.

Практически во всех банках:

  • регистрация нового счета – бесплатная;
  • при небольших финансовых оборотах — не взимается абонентская плата.

Какую же прибыль получает финансовое учреждение? Банк взимает комиссию за поступление средств, их вывод на личный счет, переводы в валюту и так далее.

Критерии выбора банка

Выбирая, где открыть расчетный счет для Вашего ИП, мы советуем Вам ориентироваться на совокупность факторов, а также определиться со степенью значимости отдельных условий для Вашего бизнеса.

Учитывая имеющийся опыт, мы рекомендуем Вам обращать внимание на следующие моменты:

  1. Стоимость расходов на обслуживание . Учитывая конкурентную ситуацию на рынке финансовых услуг, большинство банков сегодня предлагают бесплатное открытие, а также нулевую абонентскую плату при поддержании определенного оборота денежных средств. По нашему мнению, предложение Легкий старт от Сбербанка, является флагманом среди подобных предложений на сегодня
  2. Стоимость сопутствующих услуг.  Предположим, у Вас открыто ИП интернет-магазин по продаже рыболовных снастей. Наценка в подобного рода бизнесе небольшая, поэтому при выборе банка для РКО Вы остановились на самом недорогом предложении. Однако фактически Вы не учли факт того, что банк, предлагающий самые выгодные тарифы на обслуживание счета, не сможет предложить услугу эквайринга интернет-платежей. Стоит сразу уточнить у банка список услуг, которые возможно потребуются Вам в будущем: эквайринг, зарплатный проект, выпуск корпоративных карт, овердрафт и т.п.
  3. Удобство и простота использования интернет-банка и мобильного банка. Зачастую в штате ИП отсутствует не только программист, но и обычный бухгалтер. Поэтому чем проще интерфейс ИБ, тем лучше предпринимателю.
  4. Возможность и стоимость вывода наличных денежных средств ИП. Правила кассовой дисциплины едины для всех, однако разные банки по-разному относятся к контролю данного «щепетильного» момента. Если Вы планируете часто и в большом количестве снимать  наличные средства, Вам будет не лишним предварительно ознакомиться с отзывами о работе  банка в рамках ФЗ-115. Некоторые финансовые учреждения, к сожалению излишне демонизируют данный закон, и однажды поход за наличкой в кассу может обернутся для Вас закрытием счета. Мнение редакции «Портала РКО» лучший банк по этому критерию — Совкомбанк.
Экспертное мнение
Мнение эксперта
Анатолий Александрович
Специалист по банковскому обслуживанию
Нюансов выбора банка множество, каждому индивидуальному предпринимателю первоначально следует составить список тех услуг, которыми он реально будет пользоваться. Ведь далеко не все, к примеру, проводят операции с валютой или выводят средства на личный счет. Некоторые банки вовсе позволяют открыть расчетный счет для ИП с картой, с которой уже можно обналичивать средства в любых банкоматах.

Все рассмотренные выше банки сейчас являются лидерами по количеству обслуживаемых счетов индивидуальных предпринимателей.

Для представителей малого бизнеса например, самый выгодный вариант – это сотрудничество с «Точка». А для тех, кому поступает множество переводов от физических лиц в рублях – выгодней работать со «Сбербанком».

Поэтому, выбирая в каком банке открыть расчетный счет ИП следует учитывать планируемый получаемый доход. В любом случае, предприниматель имеет возможность в любое время перейти на обслуживание в другой банк на свое усмотрение. С юридической точки зрения данная процедура не представляет ничего сложного.

Тарифы отдельных банков по пользованию расчетным счетом.

 Сбербанк (пакет Легкий старт)
открытие и обслуживание – бесплатно;
комиссия за внешние платежи – по 100 рублей, начиная с 4-го платежа;
комиссия из внесенных средств – 0,15%.
 Модульбанк
открытие и обслуживание – бесплатные;
комиссии по входящим операциям – 1,5% при суммах до 100 тысяч рублей;
переводы в другие банки – 90 рублей за каждую операцию (свыше 1 миллиона рублей – бесплатно).
 Тинькофф
открытие – бесплатно;
обслуживание – от 490 рублей в месяц;
межбанковские платежи проводятся без комиссий;
комиссия на внесенные средства – 0,15%, но не менее 99 рублей по операции;
внешние платежи – первые три бесплатно, остальные – по 49 рублей (на протяжении месяца).
 Точка
открытие счета – бесплатно;
обслуживание (абонентская плата, ежемесячно) – бесплатно для ИП;
поступление средств на счет – комиссия 1%, если оборот в месяц более 300 тысяч рублей – 3%;
снятие наличных – бесплатно

Открытие счета онлайн

Изучив предложения крупнейших банков, предоставляющих услуги РКО, мы можем отметить, что практически каждый из них предоставляет услугу открытия расчетного счета для ИП онлайн.

Порядок действий для открытия

  1. Необходимо зайти на интернет-ресурс банка, который Вы выбрали для открытия расчетного счета.
  2. Найти раздел Открытие счета онлайн.
  3. Следовать инструкциям банка, а именно заполнить все необходимые данные анкеты о Вашем ИП.
  4. Прикрепить отсканированные документы, требуемые банком.
  5. Отправить заявку на рассмотрение.
  6. Как правило банк сразу же резервирует для Вас номер расчетного счета, которым Вы можете начать пользоваться.
  7. После проверки документом, Вам необходимо посетить офис банка для подписания договора РКО. Либо представитель банка выезжает к Вам на встречу с комплектом документов.

Открытие счета для ИП онлайн это прежде всего экономия времени, что при открытии ИП играет немаловажную роль. Чем быстрее счет зарегистрируют – тем скорее юридическое лицо сможет начать вести свою законную предпринимательскую деятельность.

Необходимые документы

Список необходимых документов прост:

  • паспорт гражданина Российской Федерации (действующий, с отметкой о постоянном месте регистрации);
  • идентификационный код (ИНН), выданный фискальными органами Российской Федерации;
  • свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя или выписка из ЕГРИП (это следует запрашивать непосредственно в налоговой, что является подтверждением, что предприниматель официально зарегистрирован).

Сама процедура практически ничем не отличается от открытия обычного банковского счета. Более того, сейчас вовсе можно открыть банковский счет для ИП онлайн без посещения банка. Но для подписания договора потребуется встретиться с представителем банка (как правило, он самостоятельно выезжает к клиенту).

Сроки открытия

Насколько быстро можно открыть расчетный счет для ИП? В среднем, процесс регистрации в большинстве банков составляет порядка 1 – 2 банковских дней (выходные, праздничные дни – исключаются). В некоторых финансовых учреждениях на все потребуется буквально 1 час (если документы подаются в режиме «онлайн»).

Ещё один нюанс, о котором мало кто упоминает – это продолжительность операционного дня у тех или иных банках. По факту – это то время, когда могут проводиться операции по расчетным счетам. Самый «длинный» из рассмотренных выше, к примеру, у «Точка» он длится с 00 до 21 часов по МСК. А внутрибанковские платежи вообще выполняются круглосуточно и без выходных. В некоторых регионах – это крайне важно учитывать.

Когда можно обойтись без расчетного счета?

Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП? Нет, так как действующие законодательные меры предоставляют возможность индивидуальному предпринимателю проводить все финансовые операции по личному счету.

Но не следует забывать, что если на вопрос «Нужно ли открывать расчетный счет» Вы для себя ответили отрицательно, и пользуетесь личным счетом для проведения операций ИП, при этом Вам потребуется лично подавать бухгалтерскую сводку и данные о полученном доходе (ежегодно или поквартально).

Экспертное мнение
Мнение эксперта
Анатолий Александрович
Специалист по банковскому обслуживанию
На вопрос «Обязан ли ИП открывать расчетный счет?» формально правильный ответ  — нет, не должен.  Индивидуальный предприниматель вполне может и не открывать расчетный счет. Но не стоит забывать, что в отказе  кроется широкий список недостатков. Вот лишь некоторые из них:

  1. Без расчетного счета не получится подписать договор с юридическими лицами (в качестве бизнес-партнера).
  2. Отсутствие расчетного счета в банке снижает доверие к ИП, ведь по факту его деятельность не лицензируется, не контролируется со стороны государства (только в базовых рамках).
  3. Отказ от расчетного счета значительно усложняет предоставление финансовой отчетности органам налогового контроля. Все документы приходится подготавливать и подавать самостоятельно.
  4. Банки могут отказаться в проведении бизнес-платежей по личному счету на вполне законных основаниях. А если ещё назначат арбитраж, то переводимая сумма и вовсе «зависнет» в системе до выяснения всех обстоятельств. Банк при этом ещё запросит документы, подтверждающие законность финансовых средств.

А вот преимуществ в отказе всего одно – это экономия средств на услугах банка. Но мало кто учитывает, что сейчас многие из финансовых учреждений для малого бизнеса предлагают открыть расчетный счет без абонентской платы (точнее, она равна 0 рублей).

Таким образом вопрос «Можно ли не открывать расчетный счет?» каждое ИП должно решить для себя самостоятельно с учетом имеющихся плюсов и минусов.

Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП, если тот планирует сотрудничать с юридическими лицами? Да, так как в противном случае попросту не получится с юридической точки зрения составить легальный договор между партнерами.

Можно ли открыть расчетный счет без ИП? Для физических лиц можно зарегистрировать лишь традиционный банковский счет, но все финансовые операции по нему должны совершаться без осуществления предпринимательской деятельности. За нарушение данного требования предусмотрены довольно крупные штрафы.

Опыт открытия счета индивидуальными предпринимателями

При подготовке данной статьи мы изучили открытую информацию, представленную в сети, о фактическом опыте предпринимателей, задавшихся вопросом где открыть расчетный счет для своего ИП в 2018 году. Попытаемся подытожить:

  1. Многие ИП отмечают сложность в представлении тарифов банками. Очень часто на официальном сайте банка информация представлена настолько сложно и запутанно, что разобраться просто нереально.
    Выбор портала РКО по лучшей презентации информации на сайте: Тинькофф банк
    Например, на портале Банки.ру мы нашли следующий отзыв, в котором, мы думаем, многие узнают себя. В данном случае можем только порекомендовать обратиться к структурированной и уже переработанной информации.Отзыв о сайте банка
  2. Как оказалось, одним из важных критериев выбора банка для того, чтобы открыть расчетный счет ИП, является компетентность сотрудников банка. Согласитесь, гораздо приятнее получить квалифицированный ответ на свой вопрос в течение 5 минут, чем потом краснеть перед начальником, за некомпетентные действия. К сожалению, в народе не зря распространилось нарицательное определение «Маринка» для некоторых операционных сотрудников банка.  
    Выбор портала РКО по уровню компетенции сотрудников: Альфа банк
  3. Многие ИП открывают несколько расчетных счетов для ведения финансовой деятельности. В самом деле, законом это не запрещено, и таким образом вполне можно успешно работать. Проведя анализ предложений банком, можно взять лучшее от нескольких.

В заключение

Итого, нужно ли открывать расчетный счет для ИП? Государство к этому не обязывает, но наличие такого счета существенно расширяет возможности индивидуального предпринимателя. К примеру, он сможет подписывать контракты с другими юридическими лицами, а то и вовсе стать участником акционерного общества. Также часто сами банки упоминают о том, что открытие расчетного счета – это забота об имидже. Как бы странно это не звучало, но далеко не всегда с ИП возникает желание сотрудничать, если оплату за предоставленные услуги/товар предлагают оплатить, к примеру, на обычный карточный счет. Так что банки в какой-то мере правы.

Эксперт по РКО
Автор статьи
Александр Борисович
Эксперт по расчетно-кассовому обслуживанию
Написано статей
55