Совкомбанк – один из первых банков, который перешел на полное исполнение обязательств по ФЗ 44, то есть, он предоставил возможность клиентам регистрировать спецсчета (и данная услуга предоставляется бесплатно). А с 1 июля 2019 года вступит в действие закон, согласно которому каждая заявка на участие в аукционе на аккредитованных электронных площадках должна обеспечиваться банковской гарантией. Так как Совкомбанк входит в список аккредитованных учреждений для обслуживания спецсчета, то он тоже уже предлагает своим клиентам данную услугу. Как оформляется в Совкомбанк банковская гарантия для обеспечения контракта, сколько это стоит и какие документы потребуется предоставить для оформления договора? Какие преимущества и недостатки оформления банковской гарантии в данном банке?
Разновидности предоставляемых гарантий
Для участников электронных торгов на аккредитованных площадках Совкомбанк предлагает банковские гарантии следующих вариаций:
- на участие в закупках (на финансовое обеспечение заявки на участие в аукционе);
- на исполнение контракта;
- на финансовый возврат аванса (в случае несоблюдения или невыполнения условий контракта со стороны владельца спецсчета);
- коммерческая (на исполнение условий контрактов по гражданско-правовым договорам);
- для финансового обеспечения налоговых и таможенных отчислений;
- для возврата возмещения налога (на добавленную стоимость).
Помимо получения банковской гарантии Совкомбанк своим клиентам предлагает оформить тендерный кредит или заем на срок до 5 лет. В данном банке такая услуга пользуется спросом из-за ограничений по максимальной возможной сумме банковской гарантии в 20 миллионов рублей (или эквивалент в валюте).
Совкомбанк также предлагает оформлять банковские гарантии в иностранной валюте (на текущий момент – только в долларах и евро). Размер комиссионных отчислений при этом остается идентичным (с привязкой к курсу рубля).
Оформление банковской гарантии
Оформить в Совкомбанке банковскую гарантию по ФЗ 44 и 223 можно тремя способами:
- Через посещения ближайшего банковского отделения Совкомбанка (заблаговременно необходимо подготовить полный пакет документов).
- Дистанционно (заявление можно подать на официальном сайте или через личный интернет-кабинет, доступ к которому предоставляется всем обладателям карточных, депозитных или кредитных счетов в банке).
- Через агента (посредник, вознаграждение ему выплачивает сам банк, за его услуги платить не потребуется). Официальным посредником Совкомбанк в выдаче банковских гарантий по ФЗ 44 является электронная площадка Финтендер.
Также можно заблаговременно записаться на прием к менеджеру по номеру телефона 8-800-100-10-20 (звонки со стационарных и мобильных номеров в РФ – бесплатные). По этому же номеру можно заказать выезд представителя банка в офис потенциального клиента (услуга платная, стоимость зависит от месторасположения офиса и его отдаленности от ближайшего отделения Совкомбанка).Подача заявки на оформление в Совкомбанке банковских гарантий через официальный сайт является оптимальным вариантом, так как в этом случае можно сэкономить время. А если имеется ЭЦП (электронная подпись), то в личном кабинете можно сразу загрузить и электронные копии всех необходимых документов. Но для окончательного подписания договора все равно придется встретиться с менеджером банка (можно запросить его выезд в офис, но данная услуга предоставляется за дополнительную плату).
Какие документы понадобятся
- копия паспорта заявителя (и главного бухгалтера, если заявитель выступает как юридическое лицо или индивидуальный предприниматель);
- уставные документы или выписка из реестра ФНС (ЕГРЮЛ или ЕГРИП, в зависимости от статуса предпринимателя);
- финансовая отчетность за последние 12 месяцев (справку можно получить в ФНС);
- заявление по форме банка на предоставление банковской гарантии;
- текст банковской гарантии (можно образец получить либо в самом банке, либо скачать на сайте оператора ЭТП, где и планирует участвовать в аукционах заявитель);
- лист с образцами подписей руководителя, главного бухглатера, а также образец печати предприятия;
- сведения о поручителях или ином финансовом обеспечении (справка о наличии депозитного, банковского счета, документ, подтверждающий право собственности на движимое или недвижимое имущество) – данные документы позволяют увеличить максимальный лимит гарантии, но они не являются обязательными.
Помимо документов, клиент банка, намеревающийся получить банковскую лицензию, обязывается уплатить комиссию за оформление договора (порядка 350 рублей), квитанцию следует приложить к заявлению. После подачи заявления и всех необходимых документов в реестр банковских гарантий ПАО Совкомбанк добавляет новую запись в течение 2 – 4 рабочих дней (зависит от количества приложенных документов, а также сумме планируемого к получению обеспечения).
Скачать образец заявки по форме банкаЧто касательно финансового обеспечения, то обязательным оно является только для тех юридических лиц, которые ранее получали отказ на предоставление необеспеченных гарантий в любых других финансовых учреждениях на территории Российской Федерации, а также тем, у которых с момента регистрации на площадке для проведения аукционов прошло менее 4 месяцев.
О фальшивых гарантиях
Согласно информации от представителя Совкомбанка, в последнее время участились случаи предоставления сторонними агентами фальшивых банковских гарантий. Как правило, мошенники вынуждают клиентов уплачивать страховой взнос перед составлением договора (хотя это запрещено на законодательном уровне). Впоследствии выдается фиктивный договор, который по факту не является оригинальной гарантией, банк по такому документу финансовое обеспечение предоставлять не будет.
Как выполняется проверка банковской гарантии в Совкомбанке? Есть два варианта:
- Отправка официального запроса в банк-гарант (можно и по электронной почте, но все прикрепленные документы обязательно подписываются электронной подписью).
- Личное посещение банковского учреждения Совкомбанка (с собой необходимо захватить все необходимые документы, включая и составленный договор на предоставление банковской гарантии).
Стоит запомнить, что при оформлении традиционного договора к заявке прикрепляется квитанция об уплате услуг банка. Эти деньги вносятся только через кассу банка, но никак не из рук в руки.
Тарифы на обслуживание банковских гарантий
- сумма – до 200 миллионов рублей;
- срок, на который предоставляются средства – до 1500 дней;
- комиссия за факт совершения выплаты по банковской гарантии – 2500 рублей;
- процентная ставка – рассчитывается индивидуально (от 2% годовых).
На официальном сайте также указана информация, что в индивидуальном порядке есть возможность оформления банковских гарантий на сумму, превышающую 200 миллионов рублей. Условия в этом случае тоже определяются по каждой заявке раздельно.
На официальном сайте Совкомбанка https://sovcombank.ru также есть онлайн-калькулятор для расчета комиссии за финансовое обеспечение гарантии. С помощью данного инструмента можно точно рассчитать размер комиссионного вознаграждения в пользу банка, необходимо лишь указать размер обеспечения (на исполнение контракта) и период, на который предоставляются средства.
Гарантии по ФЗ 223 предоставляются по несколько иным условиям:
- сумма обеспечения – до 8 миллионов рублей;
- срок, на который предоставляются финансы – до 762 дней;
- комиссия за выполнение гарантии – от 10 тысяч рублей (фиксированная сумма, рассчитывается индивидуально).
При оформлении гарантии без финансового обеспечения условия могут меняться.
Преимущества и недостатки оформления банковской гарантии в Совкомбанке
Судя по отзывам на тематических форумах, преимуществ в оформлении в ПАО Совкомбанк банковской гарантии больше, чем недостатков:
заявку можно подать удаленно – отличный вариант, если заявку на участие в аукционе необходимо подать срочно;
срок действия договора – до 4-х лет, что практически в 2 раза дольше, нежели предлагают другие банки;
низкая комиссия (опять же – в сравнении с другими банками);
открывать расчетный счет не обязательно (даже если вносится финансовое обеспечение самим владельцем спецсчета – для этого регистрируется отдельный банковский счет с бесплатным обслуживанием);
есть возможность оформить банковскую гарантию без обеспечения (поручителя или подтверждения платежеспособности).
высокие требования к потенциальным клиентам и их финансовому обеспечению (без него получить гарантию крайне сложно);
не самые выгодные условия по тендерным кредитам (на исполнение условий выигранных контрактов).
Подводя итоги: на вопрос сложно ли оформляется в Совкомбанк банковская гарантия для обеспечения контракта можно смело ответить — достаточно легко и быстро! Требования к клиентам у банка достаточно высокие, но и условия достаточно выгодные для потенциального заемщика. И при этом Совкомбанк позволяет подать заявление дистанционно, без обязательного посещения банка. Те клиенты, которые в данном учреждении уже имеют зарегистрированный расчетный счет, гарантию активируют буквально в течение нескольких часов после подачи заявления и сразу же вносятся данные в реестр, то есть, можно будет после этого подавать заявки на участие в аукционах.
