Начиная с 1 июля 2018 года, согласно ФЗ 44, для осуществления сделок на электронных торговых площадках необходимо использовать специальные счета. С 1 октября 2018 года это требование является обязательным для всех участников аукционов. Указом Правительства также устанавливается перечень банков РФ, которые получают право открывать и обслуживать те самые спецсчета. Регистрация таких счетов доступна только для тех граждан и нерезидентов, которые уже прошли аккредитацию на любой из федеральных торговых площадок. Какие банки для спецсчета для участия в торгах вообще доступны, на каких условиях они открывают счета? На что следует ориентироваться при выборе банка?
Что изменилось с 1 октября?
Ещё до вступления данного новшества в законную силу некоторые банки предлагали открывать спецсчета для участия в торгах – это упрощало и оптимизировало процесс взаимодействия с оператором ЭТП. С помощью специального счета также можно было автоматизировать процесс блокировки финансов для обеспечения заявок, для оплаты комиссии оператора ЭТП. Однако норма была не обязательной, услугой пользовались участники тендеров на свое усмотрение.
С 1 октября 2018 года использовать спецсчет обязан каждый, кто подает заявку на участие в аукционах (на федеральных площадках). Это снижает вероятность последующего отказа от исполнения контракта, предотвращает отсутствие у участника средств для обеспечения заявки, а ещё – позволяет быстро получить банковскую гарантию, что для некоторых контрактов является обязательным требованием.
Какие банки для спецсчета по 44 ФЗ можно использовать? Только те, которые прошли государственную аттестацию и обеспечили программную инфраструктуру для работы с операторами ЭТП. Теоретически, подать заявку на получение возможности обслуживать спецсчета может абсолютно любой банк. На практике – этим занимаются только крупнейшие финансовые учреждения, так как законодательно установлено, что открытие таких счетов должно быть бесплатным (но оплачиваются банковские издержки, то есть, сам факт предоставления услуги). И на крупный профит с таких услуг банкам рассчитывать не стоит.
В каких банках можно открыть спецсчет для участия в госзакупках
На текущий момент доступно 18 банков для спецсчета. Но на протяжении 2019 – 2020 годов обязательно появится ещё порядка 10, так как сейчас все больше частных компаний осуществляют свою деятельность с ориентиром на исполнение государственных тендеров. А если на услугу есть спрос, то банки обязательно будут заинтересованы в таком сотрудничестве. К тому же, спецсчета – это отличная возможность для продвижения таких услуг, как банковская гарантия, которая по факту является вариацией кредита для предпринимателей и юридических лиц.
- ВТБ.
- Альфа-Банк.
- Сбербанк.
- Промсвязьбанк.
- Совкомбанк.[/link_webnavoz]
- РНКБ (Российский национальный коммерческий банк).
- Банк «Россия».
- Банк «Санкт-Петербург».
- Всероссийский банк развития регионов (ВБРР).
- ОТП-Банк.
- Россельхозбанк.
- Московский кредитный банк (МКБ).
- Газпромбанк.
- Росбанк.
- Росевробанк (на текущий момент инициирован процесс его слияния с Совкомбанком).
- Юникредит Банк.
- Райффайзенбанк.
- Банк «Точка» (входит в состав группы «Открытие», является независимой финансовой структурой).
В какой следует обращаться банк для спецсчета? Все это – на усмотрение самого клиента. Согласно ФЗ 44, участник электронных торгов вправе самостоятельно определять, в каком учреждении он откроет спецсчет. Более того, нет никаких ограничений на их количество – можно открыть сразу несколько специальных счетов, в том числе и в разных банках. Но каждый такой счет может использоваться на любой из доступных федеральных ЭТП.
Как открыть спецсчет в банке
Обратиться можно в любой банк из перечня что выше для открытия спецсчета по ФЗ 44. Достаточно оставить заявление на открытие (во многих заявку можно отправить дистанционно) и обслуживание банковского счета, а также предоставить запрашиваемый список документов. Главное – предварительно пройти аккредитацию на любой из федеральных торговых площадок, в противном случае – банк откажет в обслуживании (так как данные клиенты не внесены в общий реестр участников электронных торгов). Для этого проще всего использовать усиленную квалифицированную электронную подпись (ряд документов при этом загружать не понадобится).
А вот для закупок по ФЗ 223 открывать спецсчет не обязательно, но только для физических лиц. Для представителей и малого, и среднего бизнеса – он потребуется, в том числе для исполнения условий контракта, гарантии защиты интересов потенциальных кредиторов.
Какие документы понадобятся для открытия специального счета
Аккредитованные банки для открытия спецсчета запрашивают те же самые документы, что и для открытия любого другого счета.
Для индивидуальных предпринимателей в большинстве случаев список будет следующим:
- паспорт (оригинал и скан-копия);
- выписка из ЕГРИП и справка из ФНС о постановке на налоговый учет;
- копия свидетельства о внесении изменений в государственный реестр;
- копия идентификационного кода;
- бланк-заявление на обслуживание в банке (форму и образец выдают на месте).
Для остальных юридических лиц список необходимых документов несколько отличается:
- устав, а также протокол, где указано, кто выбран в качестве руководителя предприятия;
- паспорт руководителя (оригинал и скан-копия);
- выписка из ЕГРЮЛ и свидетельство о постановке на налоговый учет;
- лист с образцами подписей и печатей (включают и данные главного бухгалтера);
- копии паспортов всех, кто получит доступ к спецсчету (включая главного бухгалтера);
- копии лицензий, необходимых для ведения деятельности;
- любые документы, по которым можно установить и подтвердить юридический адрес компании;
- бланк-заявление (по форме банка).
Открытие спецсчета выполняется бесплатно, но банк может потребовать оплатить дополнительные издержки (к примеру, услуги юриста, с которым подписывался договор).
Наши рекомендации при выборе банка
- Размер комиссии при пополнении/выводе средств. В большинстве случаев она составляет до 2%, в некоторых банках такие переводы совершаются бесплатно (с внутренних счетов).
- Размер комиссии при выплате вознаграждения оператору ЭТП (в случае выигрыша аукциона). В большинстве случаев совершается по тарифам, как за обычный вывод средств со счета.
- Имеется ли комиссия за блокировку средств. В некоторых банках она имеется, в других же – отсутствует. Естественно, второй вариант будет более выгодным, но для тех, кто подает заявки достаточно редко – это практически не имеет никакого значения. Но есть и те предприятия, которым приходится ежедневно подавать по 10 – 20 заявок на участие в аукционах. И при наличии комиссии за тот же месяц будет получаться весьма приличный убыток.
- Наличие возможности совмещать специальный счет с расчетным. Это важно для предпринимателей, так как при наличии открытого в банке расчетного счета дополнительно специальный открывать не понадобится. Но сейчас практически все банки предоставляют такую возможность.
- Условия предоставления банковских гарантий. Их оформляют всем владельцам специальных счетов. Для некоторых аукционов обязательно наличие гарантии даже на обеспечение заявки. Также на исполнение крупных контрактов наличие банковской гарантии является обязательным условием – следует заблаговременно уточнять информацию касательно её предоставления, тарифов на использование и так далее.
Все остальные факторы – второстепенные, не играющие весомой роли в плане обслуживания спецсчета, но их также следует рассматривать. По возможности – договор на открытие банковского счета следует предоставить для изучения юристу для разъяснения всевозможных нюансов и «подводных камней».
РКО и спецсчет
Некоторые, банки где можно открыть спецсчет для торгов, нередко утверждают своим клиентам, что для обслуживания в них обязательно необходимо подписывать договор на РКО. При этом регистрируется именно расчетный счет, который используется в том числе как специальный. Однако при этом банк может обязать клиента уплачивать абонентскую плату, которая может составлять и 2, и 5 тысяч рублей в месяц.
В то же время, по ФЗ 44, банки для открытия спецсчета обязаны предоставлять возможность регистрировать счет не в рамках РКО. Так что даже если банк настоятельно рекомендует открывать расчетный счет, то клиент вправе от этого отказаться, ссылаясь на действующие законодательные нормативы.
Для чего банки предлагают открывать спецсчет в рамках РКО? Потому что для них это получается в разы выгодней – такой спецсчет будет обслуживаться так, будто бы его открыл предприниматель для осуществления коммерческой деятельности. В общем, некоторые банки используют такую хитрость для извлечения максимальной прибыли. Если же клиент не осведомлен о том, что РКО – не обязательная услуга для получения возможности участвовать в торгах, то он в большинстве случаев согласится на предложение банка, а это может для него оказаться не выгодно.
Тарифы на обслуживание специальных счетов
Главный фактор выбора, который следует учитывать при рассмотрении предложений аккредитованных банков для спецсчетов – это именно тарифы на обслуживание. Следует учитывать, что со временем они могут меняться, в некоторых же банках вовсе предусмотрены акции, действующие в первые месяцы обслуживания.
Мы собрали для Вас актуальные тарифы во всех банках страны:
- Точка. Обслуживание выполняется по тарифам РКО. Можно использовать тарифный план «Необходимый минимум» — в нем отсутствует обязательная абонентская плата за обслуживание. Каждая платежка выполняется с комиссией от 20 до 50 рублей (в зависимости от размера заявки). Вывод средств – как с расчетного счета (от 1,5%).
- Промсвязьбанк. И открытие, и обслуживание специальных счетов в данном банке бесплатное. Каждая операция, в том числе и блокировке, обойдутся примерно в 20 рублей. Ввод и вывод средств – по тарифам РКО, но операции с внутренними счетами в одной валюте выполняются без комиссий.
- Альфа-Банк. Открытие – 3300 рублей (если открывать вместе с расчетным счетом, то бесплатно). Каждая операция по спецсчету выполняется с комиссией в 30 рублей. Однако в Альфа-Банке одни из самых выгодных условий получения банковских гарантий.
- Сбербанк. Открытие и обслуживание специальных счетов – бесплатное. Комиссия по сделкам (в том числе и при блокировке средств) – от 19 до 100 рублей в зависимости от востребованной суммы. Комиссия за вывод и пополнение средств – по стандартным тарифам на осуществление банковских переводов.
- Банк «ВТБ». Регистрация и обслуживание специальных счетов – полностью бесплатны. Комиссия по каждой платежке составляет от 50 до 100 рублей.
- Совкомбанк. Обслуживание – по тарифам РКО, если имеется расчетный счет, то бесплатно. При блокировке или выплате средств удерживается комиссия от 15 до 200 рублей, в зависимости от запрошенной суммы.
- Райффайзенбанк. Открытие специального счета – 1700 рублей. Комиссия по каждой операции – 30 рублей. Ввод и вывод средств выполняется по стандартным тарифам на традиционные банковские переводы (со счетов, которые используют юридические лица).
- Росбанк. Обслуживание, открытие – бесплатны. Блокировка средств также выполняется без каких-либо комиссий. Клиент оплачивает только ввод-вывод средств, а также перевод в случае выигрыша тендера (по стандартным тарифам на банковские внешние переводы).
- Газпромбанк. Открытие – бесплатно, обслуживание в рамках РКО – 1200 рублей в месяц. Блокировка средств выполняется без комиссий, ввод-вывод средств – по стандартным тарифам на внешние банковские платежи (при обслуживании в рамках РКО цены получаются намного ниже).
- МКБ. Открытие, обслуживание, блокировка средств – бесплатны. Клиент уплачивает только стандартную комиссию за ввод/вывод финансов по банковскому счету (в среднем – до 2% для всех операций).
- ВБРР. Обслуживание, открытие, блокировка средств для финансового обеспечения заявки – бесплатны. Ввод/вывод средств – по стандартным тарифам на внешние банковские платежи. За выплату финансов в случае выигрыша тендера выплачивается вознаграждение в пользу банка в размере 30 рублей.
- Банк «Санкт-Петербург». Открытие и блокировка средств для финансового обеспечения заявки для участия в аукционе – бесплатны. Обслуживание в рамках РКО – 900 рублей в месяц. Ввод/вывод средств выполняются с комиссией в 2 – 4% (в зависимости от суммы операции).
- ОТП Банк. Открытие, обслуживание, блокировка средств на счету – бесплатны. Все остальные операции – по стандартным тарифам банка как за переводы на внешние банковские счета.
- ЮниКредитБанк. Открытие, обслуживание, блокировка средств – бесплатны. За пополнение счета наличными взымается комиссия в 1%, если переводом с внутреннего счета – бесплатно. Вывод средств выполняется с комиссией до 10% (в зависимости от суммы операции).
- Россельхозбанк. Открытие, обслуживание счета – бесплатные, блокировка средств по сигналу оператора ЭТП – тоже не оплачивается. Ввод/вывод – по тарифам на расчетно-кассовое обслуживание (самая маленькая комиссия получается при пополнении или выводе средств на сумму до 200 тысяч рублей).
- РНКБ. Открытие, обслуживание – не оплачиваются. Комиссия за блокировку средств – динамическая (зависит от суммы, запрашиваемой оператором ЭТП), в среднем – 12 рублей за операцию. Ввод/вывод средств – по стандартным тарифам на банковские внешние платежи.
- Банк «Россия». Открытие и обслуживание – бесплатно в большинстве регионов. Блокировка средств – тоже бесплатно. Ввод/вывод средств – по тарифам РКО (на пополнение комиссия от 1 до 2%, на вывод – от 1,5 до 8%).
Указанный перечень банков для открытия спецсчетов оставляет за собой право менять условия тарифов на обслуживание в одностороннем порядке на свое усмотрение.
А вот клиент вправе в любое время расторгнуть договор на обслуживание, тем самым закрыв специальный счет. И это выполняется бесплатно, банк вправе лишь определять порядок возврата средств, которые остались на счету.
Так в каком банке открыть специальный счет?
Список банков для спецсчетов по 44 ФЗ включает все крупнейшие финансовые организации РФ, так что ориентироваться стоит исходя из собственных требований и условий по работе на федеральных ЭТП. Но если речь идет о предпринимателях, обсуживающихся в одном из указанных банках в рамках РКО, то именно в нем выгодней всего будет открыть спецсчет, причем, он будет совмещен с расчетным. Оформление тоже займет минимум времени – достаточно будет составить дополнительный договор на обслуживание, никаких документов банк при этом не запрашивает (так как те же самые бланки требуют предоставить при регистрации расчетного счета).
А вот открывать несколько специальных счетов в разных банках – не самый разумный вариант. Гораздо удобней все спецсчета регистрировать в одном учреждении, это также позволит сэкономить на общей стоимости обслуживания. Например, в том же Альфа-Банке за первый открытый спецсчет придется заплатить свыше 3 тысяч рублей, за все последующие – по 900 рублей (а при наличии расчетного счета – вообще бесплатно).
Итого, на сегодняшний день перечень банков для открытия спецсчета включает в себя 17 учреждений. Но их список в будущем обязательно будет расширяться, так как потенциальных клиентов сейчас достаточно много. Поэтому на текущий момент рекомендуется регулярно анализировать предложения по открытию и обслуживанию спецсчетов – тарифы довольно часто меняются.
