Банковская гарантия – инструмент, подтверждающий надежность участника электронных торгов при подаче заявки на участие в тендере. Начиная с 1 июля 2019 года гарантию можно использовать на обеспечение исполнения любых контрактов, но её размер определяется банком индивидуально по каждому клиенту. Максимальная сумма по сути зависит от платежеспособности владельца спецсчета. Как оформляется в Газпромбанк банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, на какую максимальную сумму при этом может рассчитывать контрагент?

Для каких целей предоставляются банковские гарантии

В Газпромбанке банковские гарантии предоставляют для:

  • финансового обеспечения заявки на участие в тендере;
  • обеспечение договорных обязательств с создателем аукциона (оператор электронной площадки для торгов выступает в качестве бенефициара);
  • уплата налогов в пользу ФНС или таможенных органов (если контракт подписан с иностранным агентом или поставки товара осуществляются из заграницы);
  • гарантия возврата аванса (если он предусмотрен условиями контракта и если участник торгов не выполнил какие-то условия договора, то есть, он обязан выплатить неустойку – такие обязательства банк также может покрывать);
  • гарантия оплаты акций (вознаграждение за их владением всем акционерам);
  • гарантии на обеспечение судебных исков (такой договор оформляется отдельно, финансовые обязательства банк берет на себя либо в полной, либо в частичной мере, в зависимости от условий договора).

Блок вниманияА начиная с 1 июля 2019 года в Газпромбанке планируется выдавать банковские гарантии на полное сопровождение сделок по спецсчетам, включая исполнение условий тендера. Но пока что детальные условия такого сотрудничества не опубликованы. Вполне возможно, что в них размер процентной ставки будет несколько отличаться от существующего, можно будет обойтись без указания цели, на которую оформляется гарантия.

Документы для оформления банковской гарантии

Условия получения банковских гарантий в Газпромбанке для каждого участника определяются в индивидуальном порядке в зависимости от цели назначения получаемого обязательства.

Если речь идет об электронных торгах, то из документов от клиента потребуют лишь:

  1. Заявление по форме банка.
  2. Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ (если имеется).
  3. Анкета выгодоприобретателя (по форме банка).
  4. Учредительные документы (включая уставной договор).
  5. Текст гарантии (образец предоставят в банке либо его можно скачать в интернет-кабинете клиента учреждения).

Теоретически открывать расчетный счет для получения банковской гарантии не обязательно, но крайне рекомендуемо – именно он будет использоваться в качестве транзитного при получении внешних выплат со стороны бенефициаров. Ведь прямые переводы на спецсчет со стороны третьих особ не разрешены действующими законодательными нормами.

Также в Газпромбанк рекомендуется предоставлять иные документы, прямо или косвенно подтверждающие платежеспособность клиента, оформляющего банковскую гарантию. Это могут быть сведения о наличии банковских счетов в иных банках, выписка о владении движимым и недвижимым имуществом. На основании такой информации определяется индивидуальный лимит по максимальной сумме предоставляемой гарантии. Банк оставляет за собой право запросить предоставить любые иные документы для подтверждения платежеспособности (по письменному запросу).

Как оформить

Эксперт по факторингу
Мнение эксперта
Ирина Леонидовна Курцер
Специалист по факторингу

Самый простой вариант – обратиться в любое отделение банка с необходимым пакетом документов и заявлением на предоставление гарантии. При наличии уже активированного спецсчета заявление на финансовое обеспечение можно подать и через личный интернет-кабинет.

Есть ещё один вариант – обратиться в Газпромбанк через агента сотрудничества по банковским гарантиям (как правило, они предлагают свои услуги в популярных социальных сетях). Никаких агентских вознаграждений при этом уплачивать не придется, срок оформления также будет составлять от 2 до 3 банковских дней.

Что касательно электронных заявок, то их действительно можно подавать через электронный кабинет, но вот сам бумажный документ о предоставлении банковской гарантии все равно приходится получать в ближайшем отделении. Курьером такие документы банк не отправляет.

Тарифы

В Газпромбанке все предоставляемые гарантии условно разделяются на:

  1. Тендерные.
  2. Исполнительные (гарантия на исполнение контракта).
  3. Коммерческие (сюда же входит обеспечение на уплату налоговых обязательств перед ФНС и таможней).

Блок вниманияТарифы по каждой из указанных гарантий несколько различаются, как и условия её назначения. В большинстве случаев каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Но тарифы на банковские гарантии в Газпромбанке, то есть, назначаемая в итоге процентная ставка, всегда одинакова для всех клиентов.

Тендерные

Тендерные используются для финансового обеспечения заявки на участие в аукционах (тендерах). Тарифы следующие:

  • процентная ставка – от 2,8% годовых;
  • срок, на который предоставляются финансы – до 60 дней.

Тендерные гарантии выдаются исключительно при получении сигнала от оператора ЭТП по ФЗ 44 и 223. Соответственно, получить гарантию на обеспечение заявки, поданной на неаккредитованной площадке – не получится.

Исполнительные

Такие банковские гарантии предоставляются для исполнения условий выигранного аукциона, включая все дополнительные финансовые издержки (выплата неустойки, возврат аванса и так далее, если это предусмотрено условиями подписанного контракта). Данные гарантии предоставляются на следующих условиях:

  • процентная ставка – от 3,1% годовых;
  • срок выпуска гарантии – до 2-х лет (далее необходимо заключать новый дополнительный договор);
  • максимальный лимит – определяются индивидуально (с учетом общих ограничений Газпромбанка).

Оформляются такие банковские гарантии в течение 2 – 3 банковских дней с момента получения заявки от клиента (владельца спецсчета).

Коммерческие

Условия таких банковских гарантий абсолютно идентичные исполнительным. Ключевое отличие – средства предоставляются не только на исполнение контрактов, но и на полную выплату требований со стороны иных бенефициаров, прямо связанных с коммерческой деятельностью предприятия-победителя аукциона. Чаще всего коммерческие гарантии среди участников тендеров оформляются для выплаты профита всем другим акционерам компании (если речь идет об ОАО или ЗАО).

Ограничения по размеру банковских гарантий в Газпромбанке

Как правило, размер банковских гарантий рассчитывается отдельно каждый год. В 2017 и 2018 годах действовали следующие лимиты:
  • максимальная сумма по одной гарантии (независимо от её типа и цели, для которой она предоставляется) – 1,7 миллиарда рублей;
  • максимальная сумма по всем гарантиям для одного заявителя (независимо от типа и цели, для которой получены гарантии) – 8,5 миллиардов рублей.

А если верить отзывам на тематических форумах, то практически каждый клиент, владеющий спецсчетом для участия в электронных торгах, может рассчитывать на получение гарантии в Газпромбанке порядка на 200 тысяч рублей. И это – без предоставления каких-либо документов, подтверждающих платежеспособность клиента.

Но стоит учесть, что в Газпромбанке каждый владелец спецсчета также имеет возможность оформить тендерный заем и тендерный кредит. Там вообще никаких финансовых ограничений не предусмотрено, но условия – менее выгодные, нежели гарантия. Процентные ставки стартуют с отметки в 3,5% годовых, верхний предел – 29% годовых (в зависимости от срока и суммы, на которую претендует заявитель). Но такие договора оформляются уже отдельно, как самый обычный целевой кредит.

Необеспеченная банковская гарантия

Необеспеченная банковская гарантия – это финансы, которые предоставляются клиенту без подтверждения платежеспособности. Такие в Газпромбанке также оформляют, но условия – более строгие. Именно в таких случаях чаще всего требуют предоставлять справки о наличии движимого или любого иного имущества. Для банка в этом случае главное – убедиться, что даже в случае неисполнения своих финансовых обязательств клиент все же сможет погасить долг хотя бы в судебном порядке. В противном случае – в предоставлении гарантии могут вовсе отказать. А это – крайне негативно влияет на репутацию владельца спецсчета, создатель аукциона теоретически сможет отказаться от сотрудничества с таким контрагентом.

Оформлять необеспеченные банковские гарантии имеет смысл только в том случае, если клиент полностью уверен, что сможет выполнить свои финансовые обязательства перед банком в полном объеме. В противном случае – он существенно ухудшит свой кредитный рейтинг, в будущем банки таким клиентам будут отказывать даже в оформлении небольших потребительских кредитов.

Подводя итоги: Газпромбанк, будучи аккредитованным банком для открытия и сопровождения спецсчетов, оформляет такие банковские гарантии на исполнение контрактов или финансовое обеспечение заявок на участие в электронных аукционах. Условия – довольно выгодные, лимиты по суммам высокие. Единственный недостаток – без открытия расчетного счета обойтись достаточно сложно (а его ведение оплачивается отдельно). Дополнительным преимуществом сотрудничества с данным банком является то, что заявку на оформление гарантии в нем можно подать в удаленном режиме, через интернет-кабинет.

Эксперт по РКО
Автор статьи
Александр Борисович
Эксперт по расчетно-кассовому обслуживанию
Написано статей
55