В Альфа Банк банковская гарантия сейчас является одной из самых популярных кредитных услуг. И именно по этой причине в конце 2018 года банк существенно расширил список выдаваемых разновидностей гарантий, а также увеличил максимальный лимит по ним. Если ранее можно было оформить договор всего на 30 миллионов рублей независимо от условий контракта с контрагентом, то сейчас – до 150 миллионов, а в индивидуальном порядке – до 1,2 миллиарда рублей. Как подать заявку на получение банковской гарантии в Альфа Банке, какие документы для этого понадобятся, сколько стоит данная услуга?
Какие банковские гарантии предоставляются в Альфа Банке
С момента вступления в силу ФЗ 44 и 223 (1 октября 2018 года) в Альфа Банк получить банковскую гарантию можно для:
- финансового обеспечения заявки на участие в тендере;
- тендерного обеспечения;
- возврата авансового платежа (если контракт по итогу не был выполнен на 100%);
- оплаты условий контракта;
- обеспечения исполнения требований как со стороны бенефициара, так и ФНС, органов таможенного контроля, сторонних кредиторов.
Текущие условия банковских гарантий от Альфа Банка также позволяют оформлять обеспечение как для прямого взаимодействия с бенефициаром, так и через контрагарантию (когда перевод средств выполняется либо через сторонний банк, либо через оператора электронной торговой площадки).
Ещё дополнительно Альфа Банк условно различает предоставляемые гарантии на 2 типа:
- обычные;
- экспресс-гарантия.
Отличие между ними – только в сроках, за который подписывается договор и вносятся данные в реестр. Стоит учесть, что обновление баз данных по выданным банковским гарантиям занимает до 1 рабочего дня.
Финансовое обеспечение гарантий от Альфа Банка
Для оформления гарантий на сумму свыше 2 миллионов рублей в Альфа Банке требуют финансового обеспечения договора. Простым языком – подтверждение платежеспособности клиента и наличия у него возможности погасить возможную задолженность по сумме гарантии.
- векселя от Альфа Банка;
- любое движимое и недвижимое имущество (с обязательным документальным подтверждением права собственности);
- коммерческое оборудование (производственное и торговое, сюда же можно включить коммерческую недвижимость);
- поручительство сторонних лиц или Фонда Содействия Кредитованию Малого Бизнеса (последнее доступно только для Московского региона);
- депозитный счет (может быть открыт в любом банке РФ, не только в Альфа Банке);
- товары, находящиеся в обороте; бизнес (работает только для таможенных гарантий, если сумма контракта не превышает 51% оценочной стоимости компании).
При отсутствии финансового обеспечения предоставляются только гарантии до 2 миллионов рублей по повышенной кредитной ставке.
Подача заявки на оформление банковской гарантии
Подать заявку на получение банковской гарантии от Альфа Банка можно двумя методами: обратившись лично в любое отделение банка для обслуживания корпоративных клиентов, а также оставив электронную заявку на официальном сайте https://alfabank.ru. Последний вариант более предпочтителен, так как банк предварительно подготовит все необходимые документы для подписания. То есть, гарантия будет предоставлена всего за одно посещение финансового учреждения.
Через сторонних (внештатных) агентов гарантии в Альфа Банке сейчас не предоставляются из-за участившихся случаев мошенничества. А вот обращаться за оформление договора можно в любое отделение, независимо от того, где регионально зарегистрировано ИП или юридическое лицо.
Электронная заявка на банковскую гарантию в Альфа Банке подается на странице https://alfabank.ru/corporate/credit/corporate-credit/. Там потребуется указать следующие данные:
- ФИО заявителя;
- ИНН организации;
- усредненная выручка за последний год;
- запрашиваемая сумма гарантии;
- контактные данные.
Также в заявке необходимо указать наличие и отсутствие расчетного счета, открытого в Альфа Банке (именно через него и предоставляются средства по гарантии, расчет тоже производится через этот счет). Если он имеется – это ускорит процесс оформления гарантии.
Какие документы нужны для оформления договора
Для оформления банковской гарантии в Альфа Банке по госконтракту у заявителя запрашивается следующий набор документов:
- копия паспорта (а также всех других учредителей компании, если речь идет об ОАО, ООО, ЗАО);
- заявление-анкета (образец можно скачать на официальном сайте);
- правоустанавливающие документы (например, устав);
- финансовая отчетность за последние 12 месяцев;
- выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
- лист с образцами подписей руководителей и главного бухгалтера (это те лица, которые получат доступ к спецсчету или расчетному счету, по которому гарантия и предоставляется);
- паспортные данные поручителей, а также их справки о доходах (при использовании поручительства в качестве финансового обеспечения гарантий);
- копия контракта (если имеется у заявителя).
Также Альфа Банк оставляет за собой право потребовать предоставить справку из ФНС об отсутствии задолженностей или имущественных, финансовых арестов.
Заявление на предоставление банковской гарантии в Альфа Банке по ФЗ 44 или 223 подписывается либо руководителем компании, либо ответственного лица, внесенного в уставной документ.
Стоимость банковской гарантии
- лимиты кредитования – до 150 миллионов рублей (минимальная ограничена только условиями контракта);
- срок действия – до 24 месяцев;
- процентная ставка – рассчитывается всегда индивидуально исходя из условий гарантии (но не менее 1% годовых).
Также в Альфа Банке оформляют экспресс-гарантии с ускоренным оформлением на следующих условиях:
- срок действия – до 14 месяцев;
- максимальная сумма – до 40 миллионов рублей;
- возможное финансовое обеспечение – только депозитный счет, вексель (можно счет оформить в качестве залога), поручительство не используется.
В большинстве случаев банковские гарантии оформляются на условиях обычных корпоративных кредитов. Если следовать этому правилу, то в большинстве случаев ставки банковской гарантии в Альфа Банке будут в пределах от 3,5 до 7% годовых. Максимальная же сумма всех выданных кредитов для одного клиента не может превышать 1,7 миллиардов рублей.
Преимущества и недостатки
• наличие возможности оформить экспресс-гарантию (все оформление выполняется в течение 3-х банковских дней);
• возможность использовать бизнес в качестве финансового обеспечения гарантии;
• отсутствие минимального лимита по кредитной линии;
• нет необходимости обязательно оформлять расчетный счет;
• гарантия предоставляется не только в рублях, но и в евро, доллары (автоматическая конвертация по курсу банка);
• можно оформить гарантию вообще без финансового обеспечения.
• юридические сложности при оформлении договора с теми компаниями, у которых сразу несколько руководителей (ОАО, ООО, ЗАО);
• максимальный срок действия гарантии – всего 24 месяца (у многих других банках данный период может составлять и 60 месяцев);
• минимальный срок оформления договора – 4 банковских дня (для не экспресс-гарантий).
