В Альфа Банк банковская гарантия сейчас является одной из самых популярных кредитных услуг. И именно по этой причине в конце 2018 года банк существенно расширил список выдаваемых разновидностей гарантий, а также увеличил максимальный лимит по ним. Если ранее можно было оформить договор всего на 30 миллионов рублей независимо от условий контракта с контрагентом, то сейчас – до 150 миллионов, а в индивидуальном порядке – до 1,2 миллиарда рублей. Как подать заявку на получение банковской гарантии в Альфа Банке, какие документы для этого понадобятся, сколько стоит данная услуга?

Какие банковские гарантии предоставляются в Альфа Банке

С момента вступления в силу ФЗ 44 и 223 (1 октября 2018 года) в Альфа Банк получить банковскую гарантию можно для:

  • финансового обеспечения заявки на участие в тендере;
  • тендерного обеспечения;
  • возврата авансового платежа (если контракт по итогу не был выполнен на 100%);
  • оплаты условий контракта;
  • обеспечения исполнения требований как со стороны бенефициара, так и ФНС, органов таможенного контроля, сторонних кредиторов.

Блок вниманияТекущие условия банковских гарантий от Альфа Банка также позволяют оформлять обеспечение как для прямого взаимодействия с бенефициаром, так и через контрагарантию (когда перевод средств выполняется либо через сторонний банк, либо через оператора электронной торговой площадки).

Ещё дополнительно Альфа Банк условно различает предоставляемые гарантии на 2 типа:

  • обычные;
  • экспресс-гарантия.

Отличие между ними – только в сроках, за который подписывается договор и вносятся данные в реестр. Стоит учесть, что обновление баз данных по выданным банковским гарантиям занимает до 1 рабочего дня.

Финансовое обеспечение гарантий от Альфа Банка

Для оформления гарантий на сумму свыше 2 миллионов рублей в Альфа Банке требуют финансового обеспечения договора. Простым языком – подтверждение платежеспособности клиента и наличия у него возможности погасить возможную задолженность по сумме гарантии.

Из возможных вариантов финансового обеспечения рассматриваются:
  • векселя от Альфа Банка;
  • любое движимое и недвижимое имущество (с обязательным документальным подтверждением права собственности);
  • коммерческое оборудование (производственное и торговое, сюда же можно включить коммерческую недвижимость);
  • поручительство сторонних лиц или Фонда Содействия Кредитованию Малого Бизнеса (последнее доступно только для Московского региона);
  • депозитный счет (может быть открыт в любом банке РФ, не только в Альфа Банке);
  • товары, находящиеся в обороте; бизнес (работает только для таможенных гарантий, если сумма контракта не превышает 51% оценочной стоимости компании).

При отсутствии финансового обеспечения предоставляются только гарантии до 2 миллионов рублей по повышенной кредитной ставке.

Подача заявки на оформление банковской гарантии

Подать заявку на получение банковской гарантии от Альфа Банка можно двумя методами: обратившись лично в любое отделение банка для обслуживания корпоративных клиентов, а также оставив электронную заявку на официальном сайте https://alfabank.ru. Последний вариант более предпочтителен, так как банк предварительно подготовит все необходимые документы для подписания. То есть, гарантия будет предоставлена всего за одно посещение финансового учреждения.

Через сторонних (внештатных) агентов гарантии в Альфа Банке сейчас не предоставляются из-за участившихся случаев мошенничества. А вот обращаться за оформление договора можно в любое отделение, независимо от того, где регионально зарегистрировано ИП или юридическое лицо.

Электронная заявка на банковскую гарантию в Альфа Банке подается на странице https://alfabank.ru/corporate/credit/corporate-credit/. Там потребуется указать следующие данные:

  • ФИО заявителя;
  • ИНН организации;
  • усредненная выручка за последний год;
  • запрашиваемая сумма гарантии;
  • контактные данные.

Также в заявке необходимо указать наличие и отсутствие расчетного счета, открытого в Альфа Банке (именно через него и предоставляются средства по гарантии, расчет тоже производится через этот счет). Если он имеется – это ускорит процесс оформления гарантии.

Какие документы нужны для оформления договора

Для оформления банковской гарантии в Альфа Банке по госконтракту у заявителя запрашивается следующий набор документов:

  • копия паспорта (а также всех других учредителей компании, если речь идет об ОАО, ООО, ЗАО);
  • заявление-анкета (образец можно скачать на официальном сайте);
  • правоустанавливающие документы (например, устав);
  • финансовая отчетность за последние 12 месяцев;
  • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • лист с образцами подписей руководителей и главного бухгалтера (это те лица, которые получат доступ к спецсчету или расчетному счету, по которому гарантия и предоставляется);
  • паспортные данные поручителей, а также их справки о доходах (при использовании поручительства в качестве финансового обеспечения гарантий);
  • копия контракта (если имеется у заявителя).

Также Альфа Банк оставляет за собой право потребовать предоставить справку из ФНС об отсутствии задолженностей или имущественных, финансовых арестов.

Заявление на предоставление банковской гарантии в Альфа Банке по ФЗ 44 или 223 подписывается либо руководителем компании, либо ответственного лица, внесенного в уставной документ.

Стоимость банковской гарантии

Экспертное мнение светланы
Мнение эксперта
Светлана Александрова
Консультант по выбору РКО
На текущий момент на банковские гарантии в Альфа Банке тарифы следующие:

  • лимиты кредитования – до 150 миллионов рублей (минимальная ограничена только условиями контракта);
  • срок действия – до 24 месяцев;
  • процентная ставка – рассчитывается всегда индивидуально исходя из условий гарантии (но не менее 1% годовых).

Также в Альфа Банке оформляют экспресс-гарантии с ускоренным оформлением на следующих условиях:

  • срок действия – до 14 месяцев;
  • максимальная сумма – до 40 миллионов рублей;
  • возможное финансовое обеспечение – только депозитный счет, вексель (можно счет оформить в качестве залога), поручительство не используется.

В большинстве случаев банковские гарантии оформляются на условиях обычных корпоративных кредитов. Если следовать этому правилу, то в большинстве случаев ставки банковской гарантии в Альфа Банке будут в пределах от 3,5 до 7% годовых. Максимальная же сумма всех выданных кредитов для одного клиента не может превышать 1,7 миллиардов рублей.

Преимущества и недостатки 

ПРЕИМУЩЕСТВА

• наличие возможности оформить экспресс-гарантию (все оформление выполняется в течение 3-х банковских дней);
• возможность использовать бизнес в качестве финансового обеспечения гарантии;
• отсутствие минимального лимита по кредитной линии;
• нет необходимости обязательно оформлять расчетный счет;
• гарантия предоставляется не только в рублях, но и в евро, доллары (автоматическая конвертация по курсу банка);
• можно оформить гарантию вообще без финансового обеспечения.

НЕДОСТАТКИ

• юридические сложности при оформлении договора с теми компаниями, у которых сразу несколько руководителей (ОАО, ООО, ЗАО);
• максимальный срок действия гарантии – всего 24 месяца (у многих других банках данный период может составлять и 60 месяцев);
• минимальный срок оформления договора – 4 банковских дня (для не экспресс-гарантий).

В любом случае, Альфа Банк сейчас находится на втором месте по количеству оформляемых гарантий. Больше их предоставляет только Сбербанк. И это невзирая на то, что другие банки нередко предлагают более выгодные условия кредитования. Альфа Банк имеет отличную репутацию и доверие со стороны клиентов, а это в корпоративных отношениях – весомый аргумент.

Эксперт по РКО
Автор статьи
Александр Борисович
Эксперт по расчетно-кассовому обслуживанию
Написано статей
55