Точка Банк – это учреждение, созданное специально для обслуживание корпоративных клиентов на базе банка «Открытие». По рейтингу многих авторитетных изданий входит в ТОП-3 банков с самыми выгодными тарифами на обслуживание. И именно низкая стоимость услуг привела к резкому притоку количества клиентов. Точные данные на этот счет не публикуются, но в планах администрации банка к 2021 году увеличить количество клиентов, получающих зарплату через «Точку», до 1,6 миллиона. Какие же в Точка Банк РКО тарифы, как открыть расчетный счет? Как о данном учреждении отзываются те, ко уже имел опыт сотрудничества с ним?
| Тарифы на РКО в Точка Банке | |
| Открытие счета | Бесплатно |
| Абонентская плата | От 0 до 2500 рублей |
| Цена платежки | от 0 до 60 рублей |
| % на остаток | по согласованию |
| Эквайринг | есть |
| Зарплатный проект | есть |
| Валютный контроль | есть |
| Инкассация | есть |
Общие сведения о банке Точка
Банк Точка является одним из звеньев коммерческой группы «Открытие». Как известно, у данной организации в 2015 году были проблемы с исполнением своих финансовых обязательств перед вкладчиками, из-за чего назначалась временная комиссия по управлению банком. В 2016 – 2017 годах проводилось активное оздоровление всей коммерческой группы «Открытие», в 2018 году благодаря использованию специальных экономических программ прибыль банка увеличилась до 68 миллиардов рублей. В 2019 – 2020 годах планируется её расширить до показателя в 120 – 130 миллиардов рублей.
Ключевые особенности банка Точка – низкие тарифы на ведение расчетного счета, продолжительный операционный день, самый функциональный интернет-банкинг. Компания делает ставку на дистанционное обслуживание без посещения банковского отделения, что и позволяет снизить цены на услуги. С другой же стороны, чтобы полноценно пользоваться расчетным счетом в Точка Банк необходимо быть уверенным пользователем ПК, уметь работать с электронными документами, ЭЦП.
На текущий момент Точка (как и банк «Открытие») не считается проблемным, его общий рейтинг – B+, вероятность неисполнения своих обязательств перед клиентами минимальна. А если ориентироваться на отзывы специалистов, то именно Точка – лучший банк для обслуживания малого бизнеса.
Действующие тарифы на открытие и обслуживание расчетного счета
Линейка тарифов на обслуживание расчетного счета в Точка Банк и для ИП, и для ООО – идентичная.
На данный момент всем клиентам предлагается воспользоваться следующими планами:
- Необходимый минимум. Абонентская плата отсутствует, платежи и переводы внутри компании и физлицам, а также снятие наличных – бесплатные. Комиссия за каждое пополнение счета на сумму до 300 тысяч рублей – 1%. Эквайринг – от 2,3%, каждая валютная операция – 30 долларов (в эквиваленте используемой валюты).
- Золотая середина. Открытие бесплатное, ежемесячная абонентская плата составляет 500 рублей. 10 первых платежей на протяжении месяца – бесплатные (каждый на сумму не более 300 тысяч рублей). Переводы физлицам бесплатные, юрлицам на счета, открытые в других банках взымается комиссия в 1% (но не менее 100 рублей за каждую операцию). Комиссия за пополнение счета наличными – 0,2% (0,4%, если сумма операции превышает 1 миллион рублей). Эквайринг – от 2,3%. Валютные операции – 20 долларов за каждую.
- Все лучшее сразу. Абонентская плата – 2500 рублей в месяц (первые 3 месяца льготные, тогда абонентская плата составляет всего 500 рублей в месяц). 100 платежей на протяжении месяца – бесплатные, все переводы юрлицам и физическим лицам – также бесплатные. Снятие наличных – бесплатно до 100 тысяч рублей. Пополнение счета – бесплатно (если сумма операции свыше 1 миллиона рублей – комиссия 0,4%), торговый эквайринг по ставке от 1,3%. Валютные операции – 25 долларов за каждую.
Клиенты, которые выбрали в Точка Банк РКО по тарифу «Все лучшее сразу» также получают возможность получить частичный возврат с уплаченных налогов. В самом банке это называют как «кешбек», возвращают 2% от уплаченных средств (деньги зачисляются непосредственно на расчетный или бонусный счет и могут использоваться для уплаты абонентских платежей).
Тем, кто открыл расчетный счет в Точка Банк также предоставляется возможность не уплачивать абонентскую плату в том случае, если в течение месяца по счету не проводилось вообще никаких транзакций. То есть, банковские услуги оплачиваются только по их фактическому использованию.
Ещё немаловажный нюанс – клиент банка имеет возможность в любой момент перейти на обслуживание по условиям другого тарифного плана. Никаких дополнительных плат за это начисляться не будет, но сам переход осуществляется только по факту наступления нового календарного месяца.
Преимущества РКО в Точка Банк
Безусловными плюсами в открытии расчетного счета в Точка Банк являются:
- платежные поручения входят в общий набор услуг, не оплачиваются отдельно;
- бесплатное пополнение счета (как при использовании кассы, так и обычных переводов);
- одна из самых низких ставок по эквайрингу в 1,3%;
- до 500 тысяч рублей в месяц можно переводить на банковскую карту, что упрощает снятие наличных;
- до 100 тысяч рублей в месяц можно снимать наличными с корпоративной карты без дополнительных комиссий;
- один из самых продолжительных операционных дней (в Московской области – с 01:00 до 20:00 по местному времени);
- развитая система интернет-бухгалтерии, подходит даже для тех, кто обслуживается по упрощенной схеме налогообложения;
- зарезервировать расчетный счет можно буквально в течение 5 минут через подачу электронной заявки (но воспользоваться переведенными на него деньгами можно будет только после предоставления запрашиваемого пакета документов).
Для ИП открытие расчетного счета в Точка Банк – это отличная возможность начать бизнес без каких-либо крупных выплат в пользу коммерческой организации. Регистрация счета также выполняется бесплатно в максимально сжатые сроки.
Как открыть расчетный счет в Точка Банк
Подача заявки на регистрацию расчетного счета выполняется только в электронном виде, так как банк не имеет своих традиционных банковских отделений. Открытие расчетного счета в Точка Банк для ИП и других юридических лиц выполняется по одному и тому же алгоритму, различия – только в пакете документов, которые нужно предоставить банку на рассмотрение.
Итак, для открытия расчетного счета в Точка Банк потребуется:
- перейти на главную страницу сайта Точка Банк https://tochka.com/;
- кликнуть на «Открыть счет»;
- ввести свой номер мобильного телефона;
- загрузить электронные копии документов (это не обязательно, но позволит существенно ускорить и бронирование, и итоговую активацию расчетного счета).
После подачи заявки с пользователем свяжется представитель Точка Банк для согласования всех условий расчетно-кассового обслуживания. Далее в удобное время в заранее оговоренном месте к клиенту приедет представитель банка для подписания договора и получения копии всех необходимых документов. Услуги курьера – бесплатные, ничего дополнительно оплачивать не потребуется.
Сразу же после подачи заявки на регистрацию расчетного счета в Точка Банк и загрузки электронных копий документов пользователь получает номер расчетного счета. Уже с того самого момента он может его использовать для приема платежей. Резервирование расчетного счета – это бесплатная услуга, доступная всем клиентам банка.
Документы для ИП
Для итоговой регистрации расчетного счета в Точка Банк для ИП потребуется предоставить следующий пакет документов:
- копия паспорта (необходимы все страницы, на которых имеются какие-либо отметки);
- копия ОГРНИП (или выписки из ЕГРИП);
- копия идентификационного кода.
Сам договор и заявление подготовит банковский представитель, останется только подписать бумаги. Также следует подготовить копии всех полученных лицензий на ведение коммерческой деятельности, если работа ИП подразумевает их обязательное наличие.
Документы для ООО и других юридических лиц
Для регистрации в Точка Банк расчетного счета для ООО и других юридических лиц потребуются следующие документы:
- копия паспорта заявителя;
- копии паспортов всех лиц, которые получают возможность подписывать документы и распоряжаться деньгами на расчетном счету;
- копия учредительных документов (устав);
- выписка из ЕГРЮЛ;
- копия ИНН.
Также нужно предоставить копии лицензий на ведение деятельности. Если ранее юридическое лицо обслуживалось в другом банке, то дополнительно следует подготовить финансовую отчетность за последние 12 месяцев (это поможет впоследствии расширить доступный кредитный лимит, если предприниматель планирует открывать такой счет в банке).
Прочие услуги банка для корпоративных клиентов
- Эквайринг. Поддерживается ка торговый, так и мобильный, виртуальный (интернет-эквайринг). Тарифы – одни из самых низких в РФ. Минимальная комиссия – 1,3%, тогда как в других банках средний показатель – 2,2%. Администрация банка уверяет, что такие условие они могут предложить исключительно благодаря отказу от открытия традиционных банковских отделений.
- Валютный контроль. Спред – всего 30 копеек (разница между курсами конвертации с ориентировкой на курс Центробанка), что тоже является одним из самых выгодных вариантов среди российских банков. Стоимость валютного контроля – от 20 до 30 долларов за сделку с дополнительной комиссией в 0,12 – 0,15% (в зависимости от суммы).
- Зарплатный проект. В данном направлении банк Точка сотрудничает с Home Credit и РокетБанком. Комиссия за вывод средств – 0,55%, сами карты изготавливают, регистрируют и доставляют абсолютно бесплатно.
- Интернет-банкинг. Многие предприниматели веб-портал для работы с расчетным счетом в Точка Банк считают самым удобным и функциональным среди всех предложений на российском рынке. Помимо этого – работа с сайтом выполняется по шифрованному каналу, подтверждение всех операций выполняется через ввод одноразового СМС-пароля. В общем, в плане защиты персональных и платежных данных Точка Банк также можно считать в ТОП-3.
- Мобильный банкинг. Помимо стандартных функций по работе с расчетным счетом приложение для мобильных телефонов позволяет быстро формировать платежки. Причем, можно просто сфотографировать документ для последующего создания шаблона для проведения перевода. Функция пока что находится в стадии бета-тестирования, но успешно срабатывает в 9 из 10 случаев.
- Персональный менеджер. Оплата его услуг выполняется не через абонентскую плату, а по факту предоставления услуги. Удобней всего их привлекать для совершения валютных операций (комиссия по сделке увеличивается от этого всего на 0,1%).
Доступ ко всему спектру услуг предоставляется всем владельцам расчетных счетов без каких-либо ограничений, дополнительные договора составлять не потребуется.
Снятие наличных
Выпуск корпоративных карт – бесплатен. Они работают в платежной системе MasterCard, а это означает, что воспользоваться ими можно в любой стране мира. Снятие наличных – до 100 тысяч рублей в месяц бесплатно, далее – комиссия 1,5% за каждую операцию, но не менее 100 рублей. Снять наличные можно через кассы «Открытие» или в любых других банкоматах (в некоторых снимается дополнительная комиссия банка).
На зарплатные карты вывод средств выполняется под 0,55%. Однако также есть возможность бесплатно и без комиссии выводить деньги на карты физлиц в размере до 300 тысяч рублей в месяц. При наличии платежной карты любого другого банка именно Точка предлагает самые выгодные условия для обналичивания средств с расчетного счета.
Как закрыть расчетный счет
Как закрыть расчетный счет в банке Точка? Для этого нужно подать заявку через интернет-банкинг, далее – отправить письменное заявление на адрес центрального офиса финансовой организации. Посещать сам банк не потребуется, все документы, подтверждающие расторжение договора, пришлют по почте или курьером.
Также счет автоматически аннулируют при инициации процесса ликвидации юридического лица или ИП. То же самое будет, если в течение 3-х лет ни одной операции по расчетному счету не проводилось.
Отзывы клиентов
На тематических форумах несложно найти отзывы тех, кто открывал расчетный счет в Точка Банк. В большинстве случаев они отзываются положительно о своем опыте сотрудничества. Чаще всего упоминают о продолжительности операционного дня, а также о самом дешевом эквайринге. Банк одинаково хорошо подходит как для малого, так и среднего бизнеса.
Следует упомянуть, что Точка Банк постоянно расширяет список предоставляемых клиентам услуг. К примеру, с недавнего времени в интернет-банке появилась возможность хранить электронные копии документов, их прикрепление к платежкам. И все это можно выполнить даже из мобильного приложения.
Итого, расчетный счет в банке Точка подойдет тем, кто всегда интересуется современными технологиями и сервисами, отлично разбирается в основах интернет-банкинга. Дистанционное обслуживание позволяет сэкономить кучу средств и времени, но при этом не столкнуться с какими-либо ограничениями в бизнесе.
