В Россельхозбанк банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта может быть предоставлена всем владельцам спецсчетов, использующихся для финансового обеспечения заявок на участие в аукционах. Данный банк активно развивает услугу для удовлетворения требований зарубежных бенефициаров, то есть, имеется ориентир на исполнение обязательств перед иностранными агентами. А это, в свою очередь, является подтверждением высокой надежности банка и его соответствия международной классификации. На каких же условиях Россельхозбанк оформляет банковские гарантии, какой максимальный размер обеспечения при этом предоставляется?
Вариации предоставляемых банком гарантий
Помимо гарантии на обеспечение исполнения контрактов по выигранным аукционам, банк также позволяет оформлять:
- тендерные гарантии на финансовые обеспечения требований со стороны оператора ЭТП (то есть, владельца площадки, где и проводятся торги);
- гарантии встречного обеспечения (возмещение убытков, если заемщик не выполняет свои обязательства перед лицом, организовавшим аукцион);
- гарантии на выполнение финансовых обязательств перед ФНС, таможенным контролем.
Также Россельхозбанк с 1 октября 2018 года (когда для участия в аукционах всех участников обязали использовать банковские спецсчета) предлагает своим клиентам оформлять тендерные кредиты и займы на условиях традиционных кредитных договоров. В некоторых случаях их оформление получается даже более выгодным, нежели использование банковской гарантии (при наличии должного уровня доверия к клиенту со стороны кредитора, в роли которого и выступает банк).В Россельхозбанк банковская гарантия предоставляется всем без исключения владельцам спецсчетов. Однако по умолчанию предлагаются суммы, достаточные только для финансового обеспечения заявки на участие в аукционах (не более 10 тысяч рублей, в зависимости от условий аукциона). Для получения же более крупного обеспечения без составления дополнительного договора не обойтись.
Подача заявки на предоставление банковской гарантии
Рассмотрение заявок выполняется в течение 2 – 4 банковских дней (в зависимости от количества документов, которые предоставит клиент банка). В случае удовлетворения требований заемщика – он подписывает договор, получает его копию, все необходимые изменения вносятся в общий реестр. После этого можно подавать заявки на участие в аукционах, где банковская гарантия – обязательное требование.
В Россельхозбанке подавать заявки удаленно на предоставление банковских гарантий, даже при наличии активного спецсчета – невозможно. Это один из главных недостатков банка. Но с тем учетом, что его отделения имеются даже в небольших поселках – это не должно стать проблемой для владельцев спецсчетов.
Требования к документам
- заявление по форме банка;
- текст банковской гарантии (образец выдадут в отделении, там необходимо лишь отметить цели, для которых необходимо получить финансовое обеспечение, а также максимальный предел суммы, на которую рассчитывает клиент);
- уставные документы (или выписка из государственного реестра предпринимателей);
документы, подтверждающие полномочия руководителя и бухгалтера (с прикреплением листа с примерами подписей и печати); - налоговая отчетность за последний коммерческий период (квартал);
копии паспортов руководителя и главного бухгалтера (тех лиц, которые получают доступ к счету и к проведению финансовых операций с ним).
Банк оставляет за собой право потребовать и любые иные документы. Также сам клиент может предоставить для изучения бумаги, подтверждающие наличие открытых банковских счетов, депозитов, финансовых обязательств и любых других ценных бумаг (включая справки о наличии движимого и недвижимого имущества), которые могут подтвердить его платежеспособность. Все это поможет увеличить максимальный лимит финансового обеспечения по банковской гарантии.
Скачать список документов для получения банковской гарантии в Россельхозбанке
Если же у заявителя имеется в Россельхозбанке расчетный счет, то, как правило, можно обойтись без подачи всех вышеуказанных документов. Достаточно будет заявления и текста банковской гарантии. Все остальные данные и так будут в распоряжении банка.
Тарифы Россельхозбанка по банковским гарантиям
Первое, на что стоит обратить внимание – банковские гарантии в Россельхозбанке предоставляются не только в рублях, но и в долларах США, евро. Последние варианты будут приемлемы в том случае, если в качестве возможного бенефициара выступает иностранный агент.
- гарантии на финансовое обеспечение налогов в пользу ФНС, таможни – от 2% годовых (минимальная сумма – 5 тысяч рублей);
- гарантии на исполнение обязательств по гражданско-правовым соглашениям – от 3% годовых (минимальная сумма – 20 тысяч рублей или 700 долларов);
- все остальные гарантии, включая на выплату аванса, компенсация за невыполнение условий контракта и прочие – не менее 5% годовых (минимальная сумма – 30 тысяч рублей или 1 тысяча долларов);
- внесение изменений в условия гарантии – 0,25% от общей суммы сделки; выплаты по гарантии без обязательств со стороны банка – 100 долларов (фиксированная ставка за факт совершения погашения финансового обязательства бенефициару);
- вознаграждение банка за выплату гарантии – от 1 до 5% от суммы сделки (в зависимости от её размера, срока предоставления – все это указывается в договоре).
Детальные же условия устанавливаются клиентам в индивидуальном порядке, они обязательно указываются в подписываемом договоре (с точными значениями процентных ставок).
А вот по тендерным кредитам и займам ставки существенно отличаются. Там процентная ставка прямо зависит от кредитного рейтинга пользователя (в роли как физического, так и юридического лица), может составлять от 1,5 до 30% годовых. Учитывается также и сумма целевого займа, и срок, на который предоставляются средства. Традиционные же банковские гарантии в Россельхозбанке, согласно информации с официального сайта, выдаются на срок до 2-х лет с возможностью пролонгации (увеличения срока действия) договора.
Ещё важный фактор – это статус заказчика (бенефициара). Если это государственный представитель, то итоговая процентная ставка будет несколько ниже. Если же это коммерческий заказчик, то и ставка будет в разы выше. Объясняется все это возможными рисками для самого банка на невыполнение обязательств заемщиком.
Максимальные лимиты по банковским гарантиям в Россельхозбанке
Максимальный лимит по одной банковской гарантии в Россельхозбанке составляет 1,7 миллиарда рублей (или в эквиваленте иностранной валюты). Предела по количеству заявок, а также общей сумме обеспечения, на одного клиента не предусмотрено. Естественно, что по каждому клиенту лимиты устанавливаются индивидуально исходя из их финансовой платежеспособности, наличия материального обеспечения и прочих факторов, гарантирующих выплату задолженности перед банковским учреждением.
Но стоит обратить внимание, что по всем видам предоставляемых гарантий в Россельхозбанке имеются минимальные лимиты на сумму обеспечения. Комиссии и вознаграждения в пользу банка рассчитываются именно от этих цифр. Это актуально даже в том случае, если сумма выплачиваемого обеспечения оказалась меньше минимальной суммы гарантии (к примеру, стандартная стоимость обеспечения заявки на электронном аукционе – 3 тысячи рублей).
В индивидуальном порядке банк может предоставлять гарантии в любой другой валюте. Но конвертация финансовых средств выполняется не по курсу Центробанка, а по внутренним коэффициентам. Соответственно, Россельхозбанк в этих случаях также получает прибыль на разнице стоимости валют (это так называемый «спред»).
Обеспечение гарантии
Обеспечение гарантии – это то самое подтверждение платежеспособности клиента или юридического лица.
В качестве обеспечения можно использовать:
- Поручительство со стороны третьих лиц;
- Депозитный счет (открытый в любом банке, не обязательство в Россельхозбанке);
- Векселя (ценные бумаги, выпущенные государством);
- Право финансовых требований по официальному контракту;
- Движимое и недвижимое имущество.
Подведем итоги: банковские гарантии в Россельхозбанке выгодно получать тем, кто планирует подписывать контракт с иностранными заказчиками. Итоговые процентные ставки по финансовым обеспечениям в данном банке достаточно высокие (если их сравнивать с предложениями от других финансовых учреждений), но зато Россельхозбанк всегда и своевременно выполняет требования бенефициаров. Судя по тематическим форумам, в этом плане претензий к банку возникают крайне редко.
