Сбербанк – это не только крупнейший банк Российской Федерации, но и владелец самой популярной электронной торговой площадки Сбербанк-АСТ, где регулярно проводятся государственные закупочные тендеры. Естественно, банк предоставляет полный комплекс услуг по обслуживанию спецсчетов, необходимых для получения доступа к тем самым площадкам. И банковская гарантия 44 ФЗ Сбербанк тоже предоставляется всем владельцам таких счетов. Кроме этого выдаются и другие востребованные виды – банковская гарантия на аванс от Сбербанк, покрывающие риски отмены закупки и прочее. Как оформляется заявка на банковскую гарантию в Сбербанк? Сколько стоит данная услуга? Какие документы понадобятся для оформления банковской гарантии?
Какие гарантии предлагают оформить в Сбербанке
На текущий момент в Сбербанке банковские гарантии оформляются для:
- обеспечения исполнения обязательств (условий контракта);
- выплаты компенсации из-за отмены тендера;
- выплаты задолженности перед ФНС и таможней (если принципал недобросовестно отнесся к выплате всех требуемых налогов);
- банковская гарантия на аванс, а именно компенсации на возврат аванса, но не более 30% от общей суммы контракта (если договор так и не был выполнен и виновен в этом именно исполнитель);
- выплаты компенсации по гражданско-правовым контрактам (к электронным торгам отношения не имеют, чаще всего оформляют при подписании контракта между двумя компаниями).
Оформляются банковские гарантии в Сбербанке только для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Соответственно, у заявителя, который и планирует получить гарантию, обязательно должен быть активный расчетный счет (не обязательно оформленный в Сбербанке, можно и в любом другом финансовом учреждении).
Действует банковская гарантия и на Сбербанк АСТ, и на любой другой аккредитованной площадке для проведения электронных торгов. То есть, открыв спецсчет в Сбербанке клиент вправе подавать заявки на участие на всех ЭТП. Банковская же гарантия, начиная с 1 июля 2019 года, необходима будет для любого тендера (без неё оператор ЭТП не имеет права зарегистрировать заявку на участие в аукционе). Данные по таким гарантиям будут вноситься в реестр, к которому получают доступ аккредитованные банки и операторы ЭТП.
Бизнес-гарантия
С недавних пор Сбербанк также предложил своим клиентам услугу «бизнес-гарантия», предоставляется она только малому бизнесу. По сути – это банковская гарантия исполнения обязательства перед другой компанией, с которой и подписывается контракт. Каждый такой договор рассматривается индивидуально, условия гарантии, которые предложит банк, могут отличаться. Получение гарантии для предпринимателя – это возможность подтвердить надежность, улучшить репутацию в качестве делового партнера. Единственное ограничение – это максимальный срок для предоставления такого займа ограничен в 36 месяцев. Ни налогового, ни финансового обязательства от самого клиента при этом не потребуется (их наличие поможет лишь увеличить максимальный лимит гарантии).
Требования к клиенту, получающему гарантию
- компания является резидентом РФ (не считается как иностранный агент);
- максимальный возраст руководителя или ИП на момент окончания действия гарантии – 70 лет (срок действия гарантии равен сроку действия контракта + 1 месяц);
- отсутствие финансовых претензий со стороны ФНС или органов таможенного контроля.
А вот кто руководитель компании – не имеет значения. Более того, можно указывать в качестве ответственного лица даже главного бухгалтера.
Документы для оформления гарантии
Для оформления в Сбербанке банковской гарантии на обеспечение исполнения условий контракта или заявки от предпринимателя требуется предоставить следующий пакет документов:
- заявление по установленной банком форме (пример можно скачать на официальном сайте);
- копия паспорта заявителя (все страницы, где имеются отметки);
- выписка из ЕГРИП (или ЕГРЮЛ для юридических лиц);
- копия уставных документов (если имеются);
- бухгалтерская документация (баланс, прибыль и расходы за предыдущий год);
- документация для подтверждения спецификации цен (если контракт уже имеется);
- лист с примерами подписей и печать главного бухгалтера;
- копии паспортов всех лиц, которые получают доступ к спецсчету или могут затребовать исполнение банковской гарантии в установленном порядке и размере.
Заявка на банковскую гарантию в Сбербанке без вышеуказанных документов можно подать в том случае, если ранее в данном банке был открыт расчетный счет (для его оформления предоставляется схожий пакет документов). Правда, придется все равно приложить выписку из реестра юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, так как данный документ имеет небольшой срок действия (30 и 90 дней соответственно).
При оформлении в Сбербанке банковской гарантии на обеспечение заявки запрашивается минимальный пакет справок – необходимо только заявление, выписка из реестра, копия паспорта заявителя. Но и максимальная сумма обеспечения со стороны банка в этом случае не превышает 15 тысяч рублей.Как подать заявку на получение банковской гарантии
- связаться со службой поддержки Сбербанка по номеру телефона 8 (800) 555 5 777 или 0321 с мобильных (звонки бесплатные, обслуживаются по данным номерам только корпоративные клиенты);
- оставить заявку на странице https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/guarantee/warranties_500;
через интернет-банк (для действующих клиентов, уже сотрудничающих со Сбербанком).
Алгоритм оформления гарантии в любом случае будет одинаковым – потребуется указать свои персональные данные, а далее записаться на прием к менеджеру. Для действующих клиентов банка есть возможность заказать выезд менеджера непосредственно в офис, но услуга платная (цена зависит от региона и месторасположения офиса).
А вот тем клиентам, которые обслуживаются по программе Сбербанк Премьер, можно за банковской гарантией обращаться к своему персональному менеджеру. Все необходимые документы также будут подписываться у него (в тех отделениях, где обслуживают таких клиентов).
Тарифы на банковскую гарантию
В Сбербанке тарифы на банковскую гарантию несколько выше, нежели в других банках. Но зато оформление выполняется в течение одного банковского дня, а ещё в договоре указывается, что в случае неисполнения финансового обязательства со стороны Сбербанка с него будет удержана неустойка (ставка – 0,1%). В общем, высокая стоимость банковской гарантии в Сбербанке в некоторых случаях вполне обоснована и является своего рода платой за качество сервиса.
- сумма – от 50 тысяч до 15 миллионов рублей;
- фактическая процентная ставка – от 0,49% (но минимальная комиссия – 4000 рублей);
- срок, на который предоставляются средства – до 36 месяцев.
А вот банковская гарантия на обеспечение заявки Сбербанк АСТ предоставляется даже без подтверждения платежеспособности (по сути, клиент такую проверку проходит в момент регистрации спецсчета). Размер максимального обеспечения (и количество возможных к подаче заявок) рассчитывается индивидуально.
Ещё одно из ограничений – для получения гарантии необходимо чтобы годовая выручка за последний подотчетный год не превышала показателя в 400 миллионов рублей (и срок регистрации предпринимателя или юридического лица превышал 6 месяцев).
Проверка достоверности гарантии
Проверка банковской гарантии от Сбербанка может быть выполнена двумя методами:
- официальное персональное обращение в Сбербанк (с предоставлением копии документа, подтверждающего получение гарантии);
- через интернет-банкинг для корпоративных клиентов (Сбербанк Бизнес Онлайн).
А чтобы избежать оформления гарантии у мошенников лучше не использовать услуги посредников и подписывать документы только в отделении банка.
Если верить неофициальной статистике, то порядка 1% из всех корпоративных клиентов сталкивались с предложениями об оформлении банковской гарантии в Сбербанке от сторонних лиц, никоим образом не связанных с банком. Однако в момент подписания договора отследить его достоверность пока что не представляется возможным.Финансовое обеспечение со стороны клиента
Ряд гарантий выдается только под финансовое обеспечение со стороны клиента. К примеру, получить в Сбербанке банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта на сумму свыше 15 тысяч рублей без подтверждения платежеспособности не получится. Возможные варианты получения гарантии:
- на сумму от 15 тысяч рублей и более – обязательно обеспечение депозитными сертификатами или векселями на такую же сумму или более;
- на сумму от 17,5 тысяч рублей – под поручительство третьей стороны;
- на сумму от 27 тысяч рублей – имущественное обеспечение (движимое или недвижимое имущество).
В отдельных случаях банковская гарантия по тендеру от Сбербанка на сумму до 20 тысяч рублей выдается без обеспечения со стороны клиента. Но для получения такого предложения необходимо иметь отличную кредитную историю (в качестве юридического лица). Как показывает практика, при наличии расчетного счета в Сбербанке с получением гарантии без обеспечения никаких проблем не возникает.
Подводя итоги: банковская гарантия в Сбербанке может быть оформлена в течение одного банковского дня. Стоимость – чуть выше, нежели в других банках, но зато полученный документ автоматически регистрируют в реестре, добавлять её на площадки, где проводятся аукционы, не нужно (раньше это работало только в Сбербанк АСТ). Финансовое обеспечение со стороны клиента на гарантии до 15 тысяч рублей не требуются (именно такие необходимы для подтверждения заявки на участие в аукционе).
