Альфа-Банк – один из первых, который в РФ начал предоставлять услуги факторинга для корпоративных клиентов. По сути – это тот же самый кредит, только средства в этом случае выплачиваются не самому предпринимателю-клиенту банка, а его бизнес-партнеру в виде поставщика товара. На каких условиях предоставляет Альфа Банк факторинг, какие документы могут потребоваться для получения средств?

Общее описание услуги

Сравнение факторинга с офердрафтом и кредитом

С практической точки зрения, факторинг – это отсрочка платежа в пользу поставщика товаров. То есть, предприниматель (клиент банка) получает возможность забрать товар, а оплатить его – позже. Средства же поставщику выплачивает сразу банк, тем самым получая право востребования.

Экспертное мнение светланы
Мнение эксперта
Светлана Александрова
Консультант по выбору РКО
Максимальный лимит на факторинг по условиям Альфа Банка – 50 миллионов рублей. Воспользоваться этими средствами может каждый предприниматель при наличии соответствующего финансового обеспечения такой сделки. А это могут быть:

  • средства на депозитных счетах (не обязательно в Альфа-Банке);
  • поручительство третьих лиц;
  • имущественное поручение (залог на движимое и недвижимое имущество);
  • банковские векселя;
  • торговое и производственное оборудование.

Естественно, определенную сумму в рамках факторинга предприниматель может получить и без поручительства. Если верить отзывам, то при таком раскладе банк может предложить до 500 тысяч рублей (точная сумма зависит от множества факторов, включая движения средств на расчетном счету).

Дополнительные продукты в рамках факторинга от Альфа Банка

Стандартные условия факторинга в Альфа Банке подразумевают ограничение на сумму до 50 миллионов рублей. Однако каждый корпоративный клиент получает возможность воспользоваться индивидуальным тарифом:

  • «Закрытый» — когда покупатель товаров не знает о договоренности с банком;
  • «Retail» — если в качестве покупателя выступает компания, входящая в список «федеральных ритейлов»;
  • «Mix» — если в качестве покупателя выступает любое юридическое лицо, зарегистрированное в РФ;
  • «Безрегресс» — факторинг, сделанный специально для поставщиков как гарантия неуплаты с получателя товара (банк покупает право востребования финансов).

Тарифная сетка факторинг в альфа банке

При заказе индивидуального тарифа со стороны поставщика товаров финансовых ограничений не предусмотрено, но процентная ставка по услуге рассчитывается индивидуально и может составлять даже более 20% годовых – все зависит от запросов и требований клиента банка.

Тарифы и условия

Согласно текущим тарифам на факторинг в Альфа Банке, право востребования финансовых средств покупается у поставщика на следующих условиях:
  • мгновенное выплачивают до 90% от суммы контракта (фактическая стоимость товара), остальные средства выдают после погашения задолженности со стороны покупателя;
  • процентная ставка – от 1,4% (сумма – та, что указывается в накладной);
  • срок, на который предоставляются средства – бессрочно (то есть, выкуп прав – окончательный, обжалованию не подлежит);
  • финансовое обеспечение – не обязательно;
  • сумма факторинга – до 50 миллионов рублей, лимит можно увеличить;
  • международный факторинг – доступен;
  • какой объем контракта покрывает банк – до 95% от суммы, указанной в накладной или любом другом документе, подтверждающего факт отгрузки товара.

И при этом в качестве источника может выступать клиент банка, так и дебитор, который с Альфа-Банком ранее вообще не сотрудничал. Именно благодаря этому услуга факторинга именно в данном банке выглядит более привлекательно, нежели в любых других финансовых учреждениях, где контракт обязательно заключается между всеми тремя сторонами (покупатель, поставщик, посредник в лице представителя банка).

Также представители Альфа Банка отмечают тот факт, что постоянные клиенты, использующие факторинг, получают возможность увеличить свой лимит, а вместе с этим – понизить итоговую процентную ставку. Эти показатели выбираются прямопропорционально увеличению товарооборота.

Как оформить и какие документы необходимы

Для получения средств в рамках услуги «Факторинг» покупателю или поставщику товаров потребуется:

  • заполнить онлайн-заявку на официальном сайте Альфа Банка по факторингу https://alfabank.ru/corporate/credit/factoring/#steps;
  • заключить договор-оферту (предоставив все запрашиваемые документы);
  • получить средства.

Действующие клиенты Альфа Банка имеют возможность полностью оформить факторинг через индивидуальный онлайн-кабинет. Но для подписания заявки и загрузки документов обязательно понадобится усиленная квалифицированная подпись.

Решение по заявке принимают в течение 7-и банковских дней. После получения утвердительного ответа остается только загрузить накладные на поставку товаров (где указана фактическая стоимость контракта), после чего деньги сразу же перечисляют на расчетный счет (комиссию может уплачивать как покупатель, так и поставщик – об этом они договариваются самостоятельно).

Что касательно документов, то клиент, который планирует воспользоваться услугой факторинга, банку обязывается предоставить следующий набор документов:

  • копия паспорта;
  • уставные документы (для юридических лиц);
  • КПП;
  • ИНН;
  • выписка из ФНС;
  • договор-оферта;
  • дебиторские документы (которые подтверждают факт отгрузки товара, можно использовать и заключенный с партнером контракт).

ЛинкУсловия факторинга с правом регресса (скачать pdf)

Условия факторинга без права регресса (скачать pdf)

Банк вправе запрашивать дополнительные документы для подтверждения платежеспособности покупателя (если в этом есть необходимость).

Отзывы об факторинге Альфа Банка

Отзывы о данной услуге на просторах рунета найти не так и просто – подобный банковский продукт ещё малопопулярен среди российских предпринимателей. Пользуются ею преимущественно представители среднего бизнеса – именно на таких клиентов услуга и ориентирована.

Из положительных сторон сотрудничества с Альфа Банком стоит выделить:

  • прозрачные условия кредитования (факторинг следует воспринимать как некую вариацию услуги кредитования корпоративных клиентов);
  • низкая процентная ставка по долгосрочному факторингу (если сравнивать с предложениями других российских банков);
  • при постоянном сотрудничестве банк может предложить более выгодные условия;
  • поддерживается факторинг с/без регресса;
  • оформить сделку можно дистанционно через персональный онлайн-кабинет (но обязательно нужна квалифицированная электронная подпись);
  • срок, на который предоставляются средства, не ограничивается, может составлять и более 10 лет, если в этом есть необходимость.

Негативные отзывы об факторинге в Альфа Банке преимущественно касаются только того, что решение по заявке принимается достаточно долго – аж до 7 банковских дней. И встречаются подтвержденные факты, что некоторые заявки рассматривались ещё дольше – вплоть до 15 рабочих дней. Для некоторых сфер бизнеса это недопустимо.

Итого, Альфа Банк предлагает несколько вариаций факторинга для своих корпоративных клиентов с обеспечением до 95% от задолженности покупателя. Общего тарифного плана по данной услуге не существует, каждому клиенту предлагаются индивидуальные условия сотрудничества. Для постоянных клиентов банк готов снижать процентную ставку, увеличивать предельный лимит по предоставляемым средствам, упрощать саму процедуру оформления факторинга. Так что все преимущества данной услуги смогут оценить только те, кто планирует регулярно её использовать для оптимизации финансовых расчетов.

Эксперт по РКО
Автор статьи
Александр Борисович
Эксперт по расчетно-кассовому обслуживанию
Написано статей
55