Как открыть расчетный счет для ООО: выбор лучшего банка для обслуживания

При открытии своего собственного ООО первое, что необходимо сделать – это зарегистрироваться в налоговой, а после – открыть расчетный счет в банке. Именно на него и нужно будет получать все платежи через безналичный расчет. Таким образом ФНС сможет отслеживать движение средств через организацию, получать налоговые отчисления в пользу государства (многие банки поддерживают возможность автоматической уплаты некоторых статических взносов, размер которых не меняется). А как открыть расчетный счет для ООО, какие документы нужны для этого? Как его закрепить за организацией? И самое главное – где выгодней всего обслуживаться в качестве коммерческой организации?

Для чего нужен счет

Теоретически, отказаться от открытия расчетного счета для ООО можно, его оформление предприниматель выполняет по собственной инициативе.

Однако, при отсутствии расчетного счета для ООО допускается проведение сделок только с оплатой наличными. А сумма по каждому контракту при этом не может превышать 100 тысяч рублей (согласно постановления Банка России от 7 октября 2013 года).

И если сумма контракта будет выше, то оплату либо вовсе не удастся получить (точнее, это будет считаться нарушением закона со всеми исходящими последствиями), либо её придется «разбивать» на несколько более мелких платежей, на что далеко не каждый контрагент согласится.

Открытие расчетного счета для ООО дает возможность:

• автоматизировать процесс выплаты зарплаты сотрудникам коммерческой организации;
• установить платежный терминал для принятия оплаты с платежных карт клиентов (и виртуальный терминал также – таковые используются в интернет-магазинах);
• уплачивать все фискальные отчисления без посещения банка и налоговой (декларации также можно подавать в электронном виде, потребуется лишь зарегистрировать электронную подпись);
• проводить безналичные платежи с другими юридическими лицами на любые суммы (ограничения в 100 тысяч в этом случае не предусмотрено).

В общем, расчетный счет организации упрощает работу как для самих руководителей ООО, так и для налоговой. И хоть это не обязательный инструмент, без него полноценно вести бизнес будет затруднительно.

Как открыть

Что нужно для открытия расчетного счета ООО? Обратиться в любой банк РФ, поддерживающий обслуживание корпоративных клиентов (таких – порядка 95% из всех).

Последовательность действий при открытии счета

1. Регистрация в качестве ООО в налоговой.
2. Обращение в банк с заявлением на регистрацию.
3. Подготовка запрашиваемых банком документов.

После – организация сможет получать безналичные коммерческие платежи и в полной мере распоряжаться своими финансовыми средствами. И да, регистрация расчетного счета допускается только на юрлицо, то есть, изначально необходимо полностью оформить ООО в ФНС.

Какие бумаги нужны

Чаще всего при открытии в банке расчетного счета для ООО запрашивается следующий пакет:

• копии паспортов всех, кто имеет долю в ООО (что прописывается в уставе);
• копии ИНН всех, кто входит в состав руководителей;
• карточка с образцами подписей (в том числе главного бухгалтера, если такой сотрудник нанят организацией);
• сводка из ЕГРЮЛ (она подтверждает факт создания юридического лица);
  копия устава;
• копия лицензий (если деятельность организации подразумевает их получения, согласно действующих законодательных норм).

Сколько времени занимает

В среднем открытие расчетного счета  ООО занимает – до 3 рабочих дней. Некоторые банки поддерживают функцию срочного регистрация счета. К примеру, такое возможно в Уралсиб, но услуга – платная, в этом же банке за неё придется отдать дополнительно 3 тысячи рублей.

После заключения договора с банком и оплаты его комиссионного вознаграждения – счет активируется, с него можно снять деньги. Уведомлять об активации платежных реквизитов ни налоговую, ни пенсионный фонд не нужно – этим обязан заниматься сам банк (до 2014 года это выполнял сам заявитель).

Сейчас также функционирует масса юридических компаний, которые за небольшую плату оказывают помощь в открытии расчетного счета ООО (действуют от лица заявителя по доверенности). Они же помогут с выбором самого выгодного тарифного плана. Главное – детально описать цели, для которых и оформляется счет. В большинстве случаев данная услуга обойдется по цене от 4 до 8 тысяч рублей.

Где выгодней открыть расчет счет для ООО

Однозначного ответа в каком банке лучше открыть расчетный счет для ООО – нет. Каждая организация выбирает его исходя из целей и услуг, в которых она нуждается. Также следует учитывать и территориальное распределение деятельности. Однако выбор и банка, и используемого тарифа – это прерогатива именно заявителя. Навязывать или требовать обслуживания в какой-либо определенной финансовой организации ФНС не может, это запрещено законом.

Если же учитывать статистику, то на сегодняшний день многие ООО открывают расчетные счета в следующих банках:

1. Модульбанк.
2. Тинькофф.
3. Сбербанк.
4. Открытие.

Это указаны те банки, которую пользуются огромным спросом в крупных городах. Во многих же регионах многие предприниматели работают с локальными региональными банками, их предложения также следует обязательно рассматривать, ведь нередко они оказываются в 2, а то и 3 раза выгодней, нежели в других банках.

Критерии выбора

При выборе где лучше открыть расчетный счет для ООО специалисты рекомендуют учитывать следующие критерии:

• стоимость абонентской платы;
• комиссии за пополнение, обналичивание, выводы, выплаты;
• комиссия за коммерческие переводы (оплата услуг других предприятий);
• стоимость открытия.

Как правило – это тот набор услуг, которым приходится пользоваться всем без исключения ООО. Все остальные услуги (РКО, инкассация, персональный менеджер, бухгалтерское сопровождение и так далее) – не обязательные, от них предприниматель вправе отказаться. Все эти условия детально описываются в договоре, который и подписывается с банком.

Тарифы в Модульбанке

Один из первых банков, который сотрудничает лишь с малым бизнесом. При этом взаимодействие с самим банком происходит только в удаленном режиме, стационарных отделений у него нет. Одно из главных преимуществ работы с Модульбанком – бесплатное открытие расчетного счета.

Обслуживание выполняется по следующим тарифным планам:

1. Стартовый. Абонентская плата отсутствует. Комиссия за внешние платежи – от 90р. Снятие наличных до 100 рублей с комиссией в 1,5%. Финансовый оборот по счету – до 1 миллиона в месяц.
2. Оптимальный. Абонентская плата – 490р в месяц. Комиссия за каждый внешний платеж – 19р. За снятие наличных до 50 тысяч рублей комиссии нет, далее – 1,5% от суммы. Финансовый оборот – до 10 миллионов в месяц.
3. Безлимитный. Абонентская плата – 4900р в месяц. Комиссия за снятие наличных – 1,5%, если сумма свыше 100 тысяч рублей. Внешние платежи – бесплатны, ограничений не предусмотрено.

Тарифы в Сбербанке

На данный момент именно Сбербанк – самый популярный среди корпоративных клиентов. По статистике, порядка 65 – 70% всех расчетных счетов обслуживаются именно в нем.

Предлагает своим клиентам следующие тарифы:

1. Легкий старт. Регистрация – бесплатно, 3 платежа бесплатно, далее – по 100р. Внесение с комиссией в 0,15%, за снятие – 3%.
2. Удачный сезон. Открытие – бесплатно, абонплата – 490р. 5 платежей бесплатно, далее – по 49 рублей. Внесение с комиссией в 0,3% (до 50 тысяч — бесплатно), снятие – 1,5%.
3. Хорошая выручка. Регистрация – бесплатно, ежемесячно взымается 990 рублей. 10 платежей — бесплатны, далее – по 11р Комиссия за входящие операции – 0,15% (свыше 100 тысяч), снятие – 1,4%.
4. Активные расчеты. Регистрация не оплачивается, абонентская плата – 2490р. 50 платежей — бесплатны, далее – по 16 рублей. Комиссия на входящие операции – 0,3%, снятие – 1,4%.
5. Большие возможности. Обслуживание – 8000р ежемесячно. 100 внешних платежей – бесплатно, далее по 100 рублей. Комиссия за внос – 0,3% (500 тысяч бесплатно), снятие – 1,4%.

Тарифы в Тинькофф банке

Тинькофф постепенно увеличивает свой приток клиентов, обслуживание происходит в удаленном режиме. К его преимуществам стоит отнести отсутствие абонентской платы в первые 2 месяца, а также начисление на остаток средств на счете до 6%. А ещё в Тинькоффе – одни из самых выгодных условий по валютным операциям.

Предлагается три основных тарифных плана:

1. Простой. Абонентская плата – 490 рублей (если за месяц операций больше чем на 50 тысяч рублей, то бесплатно). Внешние платежи – 3 бесплатно, далее по 49р. Пополнение – 0,15%, но не менее 99р, снятие – 1,5%+99р.
2. Продвинутый. Абонентская плата – 1990 рублей (если за месяц операций больше чем на 200 тысяч рублей, то бесплатно). Внешние платежи – 10 бесплатно, далее по 29 р, есть безлимит за 990 рублей в месяц. Пополнение – до 300 тысяч рублей бесплатно, далее – 0,1%, но не менее 79 рублей. Снятие – до 300 тысяч бесплатно, далее – 1%+79 рублей.
3. Профессиональный. Абонентская плата – 4990 рублей. Внешние платежи – по 19р, есть безлимит за 1990 рублей в месяц. Пополнение – до 1 миллиона бесплатно, далее – 1%, но не менее 79 рублей. Снятие наличных – 1%+59р.

Тарифы в Точка банке

Точка – это дистанционный банк. Считается дочерним проектом банка «Открытие», созданный в качестве конкурента Тинькофф банку и схожим с ним. Одна из особенностей обслуживания в нем – абонентская плата не взымается при отсутствии каких-либо операций на протяжении месяца по используемому расчетному счету.

Общие условия тарифных планов следующие:

1. Минимальный. Абонентской платы нет. Комиссия на поступающие платежи – 1%, остальные переводы, снятие – бесплатно. Платежи в иностранной валюте – 30 долларов за каждый.
2. Оптимальный. Абонентская плата – 500р. Переводы и снятие – 10 операций бесплатно, далее – с комиссией в 1,5%. Пополнение счета – 2%. Операции в валюте – 30 долларов за каждую.
3. Идеальный. Абонентская плата – 2500 рублей (первые 3 месяца – по 500 рублей). 100 операций бесплатно, далее с комиссией в 1,5%. Валютные операции – по 25 долларов за каждую.

По большей части банк Точка сотрудничает с представителями малого бизнеса. При этом у него валютные платежи – одни из самых дорогостоящих, так что тем ООО, которые ориентированы на работу с иностранными юридическими лицами следует рассматривать иные варианты.

Итого, быстро открыть расчетный счет для ООО сейчас не сложно, при наличии всех необходимых документов на это уйдет всего 2 – 3 рабочих дня. Самое главное – заблаговременно составить перечень тех услуг, которыми предприниматель будет регулярно пользоваться. И уже от этой информации можно отталкиваться с выбором банка, с которым будет сотрудничать ООО, и тарифного плана.

Автор статьи

Александр Борисович

Эксперт по расчетно-кассовому обслуживанию

Написано статей

56