Cбербанк факторинг как отдельный вид услуг своим бизнес-клиентам стал предлагать одним из первых в РФ, ещё в 90-е года. На данный момент именно он оформляет больше всего таких договоров, что указывает на доверие со стороны бизнес-клиентов.
На каких условиях оформляется договор факторинга в Сбербанке, предусмотрена ли какая-либо защита клиента при отсутствии возможности погасить задолженность? Что необходимо для того, чтобы получить финансирование со стороны банка для оплаты поставок?
Общие условия факторинга в Сбербанке
- сумма финансирования – от 5 миллионов рублей и выше;
- размер выплаты – до 95% от всей суммы по договору;
- срок по выплате обязательств – до 180 дней с возможностью получения отсрочки;
- регресс по договору – составляется без регресса, то есть, без рисков для поставщика;
- рассмотрение и утверждение заявки – до 3-х рабочих дней с момента получения запроса;
- процентная ставка – от 10,9% (дифференциальная, поэтому по каждой заявке рассчитывается индивидуально с учетом всевозможных рисков для банка).
Соответственно, такие условия факторинга будут подходящими только для крупных компаний.
С малым и средним бизнесом в этом сегменте банк не сотрудничает.
Ещё одна особенность – клиент вправе оформить дополнительный страховой договор. Но в этом случае оплата услуг страховой компании дебитор берет на себя.
Размер финансирования вправе указать клиент при подаче заявки. Но банк имеет возможность предложить иные условия, если запрашиваемые выполнить он по каким-то причинам не может (ориентируясь на кредитную историю клиента в качестве предпринимателя или юридического лица).
Услуги факторинга предоставляются во всех регионах. Единственное дополнительное требование к предпринимателю, которое выдвигает банк – это срок функционирования не менее 1 года. Естественно, речь идет именно об активном бизнесе, а не банальной регистрации ИП или ООО с последующей нулевой отчетностью. Все эти данные проверяются, банк имеет возможность отправить запрос в налоговую.
Что необходимо для оформления договора факторинга?
За подачей заявки на оформление факторинга должен обращаться именно кредитор, то есть, поставщик продукции (при согласовании с покупателем). Подается она на официальном сайте факторинга Сбербанка http://sberbank-factoring.ru. Также за помощью можно обратиться к персональному менеджеру (если заявитель уже является клиентом Сбербанка).
Из документов на начальном этапе потребуются только:
- ИНН;
- удостоверение личности;
- анкета по установленной форме.
При подаче заявки на сайте необходимо указывать следующие данные:
- наименование компании;
- идентификационный код;
- регион;
- отрасль;
- данные о финансовом обороте предприятия;
- контактные данные;
- данные покупателей (тех, кому предоставляются поставки, необходима лишь базовая информация о них).
Заявка рассматривается до 3-х рабочих дней, о решении банк сообщает звонком на номер, указанный в заявке. Если ответ положительный, то клиенту предлагается в течение следующих 3-х дней обратиться в ближайшее отделение Сбербанка для подписания договора. Предусмотрена возможность выезда представителя банка в офис к клиенту.
При оглашении решения Сбербанк также указывает используемую процентную ставку по договору. После его подписания она не может меняться вплоть до выполнения всех обязательств со стороны дебитора (лица, за которого деньги и выплачиваются банком).
Возможные покупатели
Условия факторинга в Сбербанке в 2018 году таковы, что финансовая выплата выполняется только в том случае, если в качестве дебитора выступает компания-партнер. На текущий момент таковых всего порядка 20 брендов (в том числе торговые сети, имеющиеся во всех регионах РФ). Ознакомиться с их списком можно на официальном сайте http://sberbank-factoring.ru/partneri/
Однако банк может рассмотреть заявку и в том случае, если в качестве покупателя выступает любая другая компания. Естественно, вероятность получения отказа в этом случае выше, предлагаемая процентная ставка – больше. Ещё одно ограничение в этом случае – начальная сумма не менее 50 миллионов рублей, решение предоставляется в течение 10 дней (это время необходимо для полноценного аудита по сделке).
Отсрочка по платежам факторинга
Услуга предоставляется всем клиентам без исключения при соблюдении следующих условий:
- Нет задолженностей по ранее оформленным договорам факторинга.
- Положительная кредитная история (предприятия, а не физического лица);
- Дебитор имеет возможность частично погасить задолженность (начисленная комиссионная ставка).
Максимально допустимый период отсрочки – до 200 дней с момента подачи заявки на продление. Клиенты, с которыми банк сотрудничает не первый год, могут запрашивать и повторную отсрочку, но не более чем на 100 дней. Такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, банк оставляет за собой право отказать.
Оформление документов
Получение финансирования возможно только после отгрузки товара. Подтверждением этому будет счет-фактура, выданная покупателем. С ней кредитор обращается в банк и получает до 95% от суммы, указанной в счете. Остальную часть он получает тогда, когда дебитор выполнит свои обязательства перед Сбербанком.
Деньги переводятся на расчетный счет. Получить их наличными не получится, перевод на счет физического лица тоже не допускается. Следует учитывать, что за сам перевод предусмотрена комиссия до 3% (если расчетный счет кредитора зарегистрирован в другом банке, если в Сбербанке, то комиссия будет намного ниже).
Банк оставляет за собой право в отдельных случаях оформить договор на особенных условиях по согласованию с клиентом. Для тех, кто постоянно пользуется факторингом предлагается более низкая процентная ставка, решение по заявкам принимается практически мгновенно.
Преимущества и недостатки факторинга в Сбербанке
К преимуществам факторинга в Сбербанке можно отнести:
- максимальная сумма финансирования – не ограничена,
- рассмотрение заявки – всего до 3 дней, чаще всего ответ дают в течение рабочего дня;
- без регресса, поэтому клиент ничем не рискует, обязательства перед ним будут своевременно выполнены, даже если условия договора будут нарушены со стороны дебитора;
- предусмотрена страховка;
- есть отсрочка по платежам.
Из минусов же чаще всего клиенты упоминают:
- большие начальные суммы для факторинга;
- банк работает только с надежными покупателями, а их не так и много;
- нет возможности оформить факторинг в валюте;
- высокие комиссии за перевод средств на расчетный счет стороннего банка.
Сколько стоит оформление договора
Процентная ставка по факторингу в Сбербанке уплачивается покупателями. Для поставщика подача заявки, её рассмотрение, оформление, сопровождение договора – абсолютно бесплатны при любых условиях. И, кстати, при досрочном погашении задолженности процентная ставка снижается вплоть до 3% (в зависимости от того, сколько дней прошло с момента оформления факторинга). Вот именно поэтому отзывы о факторинге в Сбербанке преимущественно положительные.
В будущем банк обещает снизить начальный лимит по сумме, что предоставит возможность и среднему, малому бизнесу воспользоваться данной услугой. Банк сейчас активно продвигает факторинг в РФ, так как это весьма прибыльная ниша.
В той же Европе данная услуга позволяет получать до 30 – 40% от всего финансирования!
